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A城市商业银行风险管理现状及对策研究

内容摘要

商业银行作为现代经济重要的组成部分，在整个国家发展和社会进步的过程中起着重要作用。其中，作为区域性银行的城市商业银行，可以推动当地社会整体经济的发展。本文将A城市的商业银行设定为研究的对象，研究其风险管理，希望为管理决策者提供有效思路，减少其风险的发生。

本文首先详细的介绍了商业银行风险的定义与相关理论。其次结合A银行具体情况，针对商业银行风险管理现状及问题分析。最后对不同的问题有针对性的从五个方面提出针对性的建议及切实可用的措施，包括：资产质量、资本充足性和流动性、盈利性以及管理水平等。

关键词：风险管理；对策；商业银行

目录

TOC\o1-3\h\z\u内容摘要 1

引言 4

1商业银行风险管理相关理论概述 6

1.1商业银行的概念 6

1.2风险管理的概念 6

1.4商业银行风险管理理论 6

1.4.1全面风险管理理论 6

1.4.2委托代理理论 7

1.4.3金融中介理论 7

2A城市商业银行风险管理现状及问题分析 8

2.1A城市商业银行简介 8

2.2A城市商业银行风险管理现状 8

2.3A城市商业银行风险管理存在的问题 9

2.3.1资本充足率不足 9

2.3.2不良贷款率较高 10

2.3.3净利润较低 10

2.3.4储备资产较少 11

2.3.5内部管理体制不健全 11

3加强A城市商业银行风险管理的对策 13

3.1提高资本充足性 13

3.1.1增加资本募集渠道 13

3.1.2加大对风险资产的处置力度 13

3.2加强资产质量风险控制 13

3.2.1完善信贷结构 14

3.2.2对贷款业务流程实施全程监管 14

3.3提高银行盈利水平 15

3.3.1增强核心业务发展中间业务 15

3.3.2夯实客户基础提高盈利水平 15

3.4加强流动性风险控制 16

3.4.1开拓业务渠道降低资产负债期限错配 16

3.4.2完善流动性风险管理体系 16

3.5提升银行综合管理水平 16

3.5.1完善内部控制制度 16

3.5.2提高从业人员的业务知识和素质 17

结论与展望 18

参考文献 19

引言

在我国金融体系中最重要的部分就是商业银行，其主要业务活动是对货币资金进行管理，由于商业银行的宏观环境复杂多变、信用风险过高、财务人员缺乏风险意识，使得商业银行面临越来越多的风险，其中财务风险成为了目前商业银行所面临的最主要风险。商业银行财务风险指在经营的过程中，因为不确定项因素的影响，使预期的收益和实际的收益并不一致，进而造成经济方面损失的风险。基于商业银行经营业务有别于常规实体企业的经营业务模式，商业银行具有特殊的的财务风险。商业银行从筹资活动来看，它的财务风险主要来自于商业银行存款、发行债券股票等一系列经营活动，资本金负债的清偿能力不足，导致银行不得不面对资本充足性风险。商业银行从投资活动来看，它主要包括贷款利息收入和证券投资收益，是指贷款资金不能按预期金额收回、证券投资的实际收益和预期收益之间产生的差额，从而面临资产质量风险。商业银行从资金收回活动来看，它主要是指商业银行贷款期限不能和支付储户资金的期限相匹配，从而面临流动性风险。商业银行的收益分配部分，包括有留存企业收益以及分配股东股息两部分，它主要是指要平衡两者之间的关系，在扩大企业投入规模的同时还要满足股东的收益以确保股票的价值，从而面临商业银行盈利分配风险。近年来，由于商业银行贷款坏账损失、理财不能按预期收益兑付等风险案例的频繁发生，逐渐体现出在财务风险管理方面的薄弱性，这会使城市商业银行在长久发展过程中产生不利因素。所以，对商业银行的财务风险进行加强管理，有利于及时发现财务风险管理目前的问题,并且提供有效的解决措施，进一步提升财务风险管理的工作水平，提升商业银行应对金融危机能力。

A城市商业银行作为一家有着跨省经营业务的城市商业银行，但主要服务当地的企业和居民，在城市商业银行中，也属于最有代表性的一类，但是该行也存在一些不合理的问题，比如存贷比偏高，资金流动性偏弱，贷后管理不足，不良贷款攀升等问题，除了经济下滑对其产生的影响外，自身财务风险控制也存在部分问题，严重影响该商业银行的稳健运营并制约其未来的发展。本文的研究案例，选取的是A城市商业银行，从骆驼评价体系中的五个方面出发，对A城市商业银行存在的财务风险进行