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产融结合模式下商业银行风险管理研究——以盛京银行为例

内容摘要

产融结合是经济发展的“助推器”,由于产融结合可以极大缓解企业融资约束,提高银行资源配置效率,这就助推了企业与银行建立产融结合关系。但是,产融结合也会给实体经济和金融行业带来一定风险。而银行业作为金融业的核心,在我国经济结构调整的关键时期中发挥着推动经济持续增长以及维护金融秩序的重要作用。因此,本文立足于银行业的立场上,系统的对产融结合模式下商业银行的风险管理现状进行分析,希望提出优化商业银行风险管理策略。

本文基于对风险管理的相关文献梳理,对盛京银行的案例为切入点,通过分析盛京银行产融结合模式下风险形成原因,探讨盛京银行在风险管理中存在的问题,最后给出强化商业银行风险管理的建议和对策。

关键词:产融结合风险管理策略全面风险管理

目录

TOC\o1-3\h\z\u内容摘要 1

引言 4

1商业银行风险管理相关理论概述 5

1.1风险管理的概念 5

1.2商业银行主要风险界定 5

1.2.1信用风险 5

1.2.2市场风险 5

1.2.3操作风险 6

1.2.4流动性风险 6

1.3商业银行全面风险管理理论 6

1.3.1传统风险管理理论发展阶段 6

1.3.2全面风险管理理论概述 6

1.3.3全面风险管理框架 7

2我国商业银行风险管理现状及问题分析 9

2.1我国商业银行风险管理现状——以盛京银行为例 9

2.1.1盛京银行历史发展 9

2.1.2盛京银行产融结合模式的风险管理现状 9

2.2我国商业银行风险管理存在的问题 11

2.2.1风险管理组织架构不健全 11

2.2.2战略与管理定位不清 13

2.2.3管理技术及系统不完善 14

2.2.3风险管理文化贯彻不到位 14

3加强我国商业银行风险管理的对策 16

3.1强化风险管理组织架构 16

3.1.1风险管理部门职责界定明晰 16

3.1.2优化股权结构 16

3.2科学制定战略与目标 17

3.2.1全面发展资产证券化业务 17

3.2.2完善资产质量管理体系 17

3.3增强风险管理数据建设 18

3.3.1强化信用风险管理建设 18

3.3.2强化流动性风险管理建设 18

3.3.3强化操作风险管理建设 19

3.4贯彻统一的风险管理文化 19

3.4.1转变理念并加强企业文化建设 19

3.4.2建立风险管理考核机制 20

结论与展望 21

参考文献 22

引言

国内外学者伴随着企业集团产融结合的发展热潮展开了产融结合的相关研究,学者们大多从产融结合的发展模式、动因、以及有效性这几个方面进行研究。研究表明产融结合有缓解企业融资约束、节约信息成本与交易成本等正向效应,也伴随产生关联贷款的利益输送、信贷资金的非市场化等负向效应。随着负向效应范围的扩大,引发学术界对产融结合风险的关注。德隆、闽发等产融结合失败的集团在一定程度上引发金融业的震荡,影响金融体系的稳定与安全,为国民经济带来不可量化的损失。

本文基于产融结合及风险管理的相关文献梳理,以全面风险管理理论为支撑,对恒大持股盛京银行的案例为切入点,通过分析盛京银行产融结合模式下风险形成原因,从信用风险、流动性风险、操作风险层面探讨盛京银行在风险管理中存在的问题,最后给出强化商业银行风险管理的建议和对策。

本文以恒大持股盛京银行为例,运用信息不对称理论以及委托代理理论,以COSO(2017)版风险管理框架的5要素为基本支撑点,基于产融结合模式带给双方的协同效应,即房产企业可获得融资便利、拓展融资渠道,同时商业银行又能获得资金补充解决其总量不足的问题,达到1+12的效果。但同时也会产生协同风险,房地产企业与商业银行的股权关联会让风险加速扩散,银行业的动荡会对实体经济造成冲击,房企信贷违约也会影响到银行业的安全与稳定。因此,为防止银企间的协同风险扩散影响国家金融安全,强化产融结合模式下商业银行的风险管理大有裨益。

不同于其他工商企业和经济单位,商业银行以利差收入获取利润,是典型的负债经营的货币信用企业。也就是说,商业银行的这种盈利特征也使其产生流动性、安全性或效益性的风险。因此,建立风险管理制度,完善风险管理体系对商业银行至关重要,既是出于高效运营的需要,也是为了风险控制能力的提升。因此本文从产融结合的风险传导入手,立足于商业银行的视角,结合COSO

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