(下)反洗钱内部控制制度.pdfVIP

(下)反洗钱内部控制制度

第十一章附则

第六十三条本制度下列用语含义如下：

（一）“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。

（二）“长期”系指1年以上。

（三）“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。

（四）“以上”，包括本数。

（五）“异常情形”指金融机构在办理业务时，发现客户的行为与本人的身份，经济和经营状

况，交易习惯和类似市场主体的惯常行为模式等情况不符，且可能涉及洗钱，恐怖融资或其

他违法犯罪活动的情形。

（六）自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作

单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地

与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

（七）法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范

围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活

动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、

负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

第六十四条公司反洗钱内控制度根据内外部因素的改变而不断加以完善，新的补充规定与

本制度具有同等法律效力

所以，“十二五”规划，我想我们经过长期的，乃至三十年的发展，保险中介市场的发展主题，“十二五”规

划非常明确，我理解还是科学发展。

当然，这个科学发展有一个驱动力，并不是没有波折，这个驱动因素是什么？三十年来我们靠什么？

靠营销制度变革，靠简单的协议，银保来推动，下一个保险业的驱动因素是什么？下一轮保险业的经济周

期是什么呢？这个经济周期能持续多长时间？这个经济周期的驱动因素、驱动力是什么？就是专业化，结

构转型，产业升级。

接下来一个问题，“十二五”规划也给出一个很好的答案，怎么转呢？是三种转型的统一。

首先，制度转型，我们的营销制度要不要变，兼业代理制度要不要变？专业中介机构要不要做大，像

刚才王局长说的庞大要不要做大？保险监管制度怎么转型？保险制度怎么转型？这是第一种转型。第二种

转型，我们对公司的发展模式要不要转？接下来中介行业的转型要不要转？发展模式是什么？保险业的转

型是什么？第三种转型，要不要推动国际化？要引进海外先进的技术，中国的保险企业，保险中介集团要

不要海外上市，要不要“走出去”？“十二五”规划都给出了答案，三种转型的统一，“转”是主题，“变”是主题。

“十二五”期间乃至很长时间，中国保险市场的发展驱动因素是专业化，是转型，结构调整。我想“十二五”

规划中介的发展思路是很清晰的，这是我从“十二五”规划里学到了一点。我刚才说，理解错了是我的问题，

但我从中看到的是这样一个非常清晰的中介市场发展的思路。我想围绕这样基本的思路谈几点认识：

第一，保险中介市场“十二五”要发展。

我们中介市场要发展的一个基本图景是，到“十二五”的2015年要基本建成一个业务规模较大、市场体

系完善、市场结构合理、服务领域广泛、经营诚信规范、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一，

充满生机与活力的现代保险中介行业。每个定语、修饰语我们都可以做一番解释，比如我们市场体系的完

善，比方我们的市场结构的合理，比如我们的服务领域。当然，这些年我们的产险主要做车险，大量保险

经纪，像沈总做大型建工险，旅游责任险等，开创了一系列的创新领域，包括他们创新了陕西的模式。最

近我参加人保理赔支票交接仪式，一次赔付海南香蕉9600万，是最大一个保单，当时引起当地海南政府和

媒体的广泛关注，保险对海南农业的发展，经济的发展，海南旅游岛的建设怎么服务都不为过。保险并不

单单做车险、分红险。接下来就是经营诚信规范，这个行业遵循最大的诚信原则。

“十二五”着力提到诚信规范建设，当然，我们着力于竞争力的打造。保险中介行业的核心竞争力是什

么？保险专业的风险管理顾问，保险中介行业的核心竞争力，你的价格链，分工行业处于哪个环节，诚信

规范的建设，核心竞争力的打造，我们保险中介行业将会实现规模、效益和社会效益的，我们中介行业将

会充满生机和活力，将对国民经济的发展起到越来越重要的作用。保险中介行业今天所有的问题都必须在

发展中解决，发展是不能评估的，定富主席好做大做强。

“十二五”期间，业务规模上，我们希望仍然保持比较高的增长速度，三十年中国经济实现了年均增长

几乎两位数的增长，保险行业更是年均20%、30%的增长，未来十年是中国最好的战略机遇期，中国经济

仍然需要保持高速的