电子商务与信息系统课件 .pptVIP

*************************************第五章：电子支付11.2万亿电子支付年交易额中国电子支付市场规模持续扩大，2022年交易额突破11万亿元89.4%移动支付使用率中国城市消费者移动支付普及率位居全球前列320+支付机构数量获得支付业务许可的第三方支付机构超过320家6.5秒平均支付时间移动支付平均完成时间大幅缩短，提升交易效率电子支付作为电子商务的核心环节，已经从最初的网上银行支付发展为包含第三方支付、移动支付、数字货币等多种形式的综合支付生态。中国已成为全球最大的电子支付市场，移动支付的普及率和使用频率均位居全球前列，催生了丰富的商业模式和场景应用。随着技术的进步和市场的变化，电子支付正朝着更加便捷、安全和智能的方向发展。生物识别技术、区块链技术和人工智能的应用正在重塑支付体验和安全机制，为数字经济的发展提供强大动力。电子支付概述定义与分类电子支付是指通过电子通信和计算机网络进行的价值转移1发展历程从在线银行到无感支付的技术演进2技术基础加密算法、通信协议、身份认证等技术支撑3参与主体银行、支付机构、商户、消费者等多方参与4监管体系央行主导的多层次监管框架保障安全5电子支付是电子商务的关键环节，实现了资金的电子化流转。从广义上讲，电子支付包括网上银行支付、第三方支付、移动支付、可穿戴设备支付、数字货币支付等多种形式。根据交易方式可分为账户支付、卡基支付和凭证支付；根据应用场景可分为线上支付和线下支付。电子支付的发展经历了从电子银行、网上支付到移动支付、无感支付的演进过程。技术变革是推动电子支付发展的核心动力，包括通信技术（从有线到无线）、终端技术（从PC到移动设备）、交互技术（从密码到生物识别）等多方面的进步。支付机构、银行、商户和消费者构成了复杂的支付生态系统，在央行主导的监管框架下共同推动行业发展。第三方支付平台支付宝作为中国最大的第三方支付平台之一，支付宝提供全面的支付解决方案，包括线上支付、线下扫码支付、跨境支付等服务。其创新的信用评估系统（芝麻信用）和丰富的生活服务生态，使其超越了单纯的支付工具，成为综合性的金融和生活服务平台。微信支付依托微信社交平台的巨大用户基础，微信支付实现了支付和社交的深度融合。通过红包、转账等社交支付功能培养用户习惯，利用小程序生态扩展商业场景，构建了独特的社交电商和服务闭环，成为移动支付领域的重要力量。银联商务作为中国银联旗下支付机构，银联商务拥有强大的银行系统背景和资源。其云闪付整合了银行卡、NFC和二维码等多种支付方式，在线下场景特别是大型商超和政务服务领域优势明显，是银行体系与第三方支付竞争与合作的重要平台。移动支付主要技术方式二维码支付是中国移动支付的主流方式，支持商户展码和用户展码两种模式，具有设备要求低、接入成本低的优势。NFC支付利用近场通信技术，包括ApplePay、SamsungPay等，提供碰一碰的便捷体验。声波支付利用音频信号传输支付信息，适用于某些特殊场景。生物识别支付则通过指纹、面部特征等生物特征验证身份，提升了便捷性和安全性。应用场景扩展移动支付已深入零售、餐饮、交通、医疗、教育等各行各业。在零售领域，无人零售和扫码购物改变了传统收银流程；在交通领域，移动支付实现了地铁、公交、打车的一机通行；在公共服务领域，税费缴纳、医保支付等政务服务也接入了移动支付系统。这种全场景覆盖极大地提升了生活便利性，推动了无现金社会的发展。创新与趋势移动支付正向智能化、无感化和场景化方向发展。智能支付利用AI技术提升支付安全和用户体验；无感支付通过生物识别、IoT等技术实现即走即付；场景支付则是将支付功能深度嵌入各类生活场景。另一趋势是支付与营销、金融等服务的融合，支付不再是简单的资金转移，而是商业服务的入口和数据中枢。数字货币数字货币是基于密码学原理和分布式账本技术的电子货币形式，包括中央银行数字货币（CBDC）和加密货币两大类。中国人民银行推出的数字人民币（e-CNY）是法定数字货币，由央行发行，与纸钞等价，具有法偿性，旨在替代部分现金流通，提升支付系统效率和普惠性。以比特币为代表的加密货币则是基于区块链技术的去中心化数字资产，不受任何中央机构控制，通过密码学确保交易安全和防止双重支付。与法定数字货币相比，加密货币具有更强的匿名性和跨境流通性，但也存在价格波动大、应用场景有限等特点。数字货币对电子商务的影响主要体现在降低交易成本、加快结算速度、促进跨境电商发展等方面。特别是随着数字人民币试点的推进，其在电子商务中的应用场景不断扩大，包括零售支付、智能合约、供应链金