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现代商业银行发展趋势

商业银行是各国金融体系主体,其业务经营含有经典商业特征。世界金融市场正朝着自由化,证券化,多样化,和国际化方向发展。现代商业银行为适应这一改变趋势,其经营管理模式也正在发生着深刻历史变革:?

（一）、商业银行业务多样化

?1、长久以来,商业银行关键从事传统金融业务,其她金融业务则由非银行金融机构经营。这是因为商业银行与其她银行和金融机构分工于:?

（1）只有商业银行能够吸收使用支票活期存款;?

（2）商业银行通常以发放一年以下短期贷款为关键业务。

不过20世纪70年代以来,这种传统经营模式逐步被打破,尤其是西方商业银行业务从专业化逐步向多样化综合化方向发展,商业银行除短期贷款为关键业务外,还兼营其她业务,能够说商业银行业务已经逐步走向多样化,综合化,几乎全部金融业务都能够经营。

2、商业银行业务多样化,综合化对社会经济生活产生了巨大影响,具体表现为:?

（1）企业对商业银行依靠性加大。?

（2）加速了银行集中和垄断。

（3）造成了商业银行和非银行机构界线越来越模糊。?

（4）使西方国家产业结构发生了重大改变。

西方国家商业银行业务多样化,综合化关键表现为范围扩大和种类增多。使金融业在国家经济发展改变和国际交往中百分比大大提升,金融业就业人数大大增加。

（二）、商业银行业务证券化趋势

所谓负债和资产业务证券化,是指商业银行在经营负债和资产业务方面愈加注意经过金融资产创新和增加债务型资本扩大银行资金起源。?

1、它拓宽了商业银行负债渠道,强化了商业银行资产,负债业务主动性与主动性,为商业银行调整资产负债结构提供了方便,为商业银行业务注入了活力。负债业务证券化表现在商业银行债务型资本增加上。它还表现在商业银行经过发行商业票据所筹集资金规模扩大上。

2、它强化了商业银行作为关键证券市场主体地位,促进了证券市场融资规模扩大。近二十年来,伴随西方经济发展和西方金融体系不停变革,证券投资成为西方商业银行一项关键业务。商业银行资金融通证券化,意味着商业银行资产和负债经营方法发生了重大变革,它给商业银行业务经营和证券市场运行与发展带来了相当主动影响。

（三）、商业银行管理电子化趋势

1、商业银行广泛使用电子计算机技术,大大推进了银行业务自动化,综合化和服务全方面化,打破了过去传统概念和运作方法,提升和推进了银行高层人员宏观管理水平,从而大大增强了银行竞争力。

2、电子计算机广泛应用,使各国商业银行业务经营发生了深刻改变。首先,业务处理自动化,即商业银行处理手段以电脑替换人手和降低了分行数目;其次是管理信息化,再次,用户服务全方面化。从银行业发展趋势来看,银行正由一个劳动密集型可变成本产业变为一个资本密集型固定成本行业。银行电子化程度和拥有信息量大小,尤其是怎样利用这些信息为用户提供全方面服务,将成为银行最具革命性。这是因为电子计算机一旦被用意银行服务,将会降低巨额交易单位成本,有效地提升商业银行工作效率;能够使银行扩大业务,增大收益。电子计算机利用于资金调拨,能够大大缩短银行内部资金结算,节省现金使用。另外,处理大量交易高级计算机系统能够为银行经理层提供关键数据方便其进行决议。

（四）、商业银行业务经营国际化趋势

银行业务国际化是伴随经济全球化发展而不停深化,各国监管当局对银行业监管放松,造成银行业务全球性竞争日益加剧,从而促进大银行集团在银行服务世界市场上占有越来越多份额,加速银行业务国际化进程。商业银行经营环境指:商业银行赖以存在客观经济情况,市场情况以及金融管理当局对银行业管理制等。进入80年代以后,很多国家在金融创新浪潮冲击下,前后放松金融管制,实施金融自由化政策。信息技术日新月异发展又是原来处于分散状态金融市场连成一片出现了金融市场全球化和金融一体化局面,再加上融资证券化和资产证券化不停加强,其结果是:

1、给商业银行发展对外业务,为用户提供综合性,多功效金融服务,扩大服务业务范围和增加银行业务收入发明了条件提供了方便。

2、也给其她非银行金融机构以及大企业直接在货币市场和资本市场筹措资金提供了方便。

直接融资发展减弱了银行原来所占有垄断地位和在融资成本上比较优势。猛烈竞争是银行使银行传统金融媒介作用正在降低,银行传统业务时份额在缩小。银行盈利也受到影响。面对猛烈竞争,商业银行开始重新审阅其本身在金融市场定位。不少商业银行家已经意识到仅靠发展和完善银行传统业务是无法挽回商业银行昔日优势。商业银行必需采取义务经营多元化,服务全能化经营方针,大力开展多种业务,包含基金,保险,投资业务。其目就是促进银行与证券业融合。

（五）、现代商业银行面临挑战

?1、中国商业银行将面临巨大竞争压力

经过二十多年改革,中国金融体系已经形成以商业银行为中心,