02.09_银行核心_公共管理_多法人支持_V2.0.docx

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核心业务需求

多法人支持

德勤管理咨询(上海)有限公司

银行核心—多法人支持

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目录

TOC\o1-2\h\z\u1 文档概述 1

1.1 文档目的 1

1.2 内容简介 1

2 业务概念及名词解释 2

3 业务需求概述 3

3.1 业务需求关注要点 3

3.2 目标业务能力框架 5

4 关键业务功能分布 7

4.1 概述及说明 7

4.2 法人管理 7

4.3 产品管理 8

4.4 机构管理 8

4.5 定价机制 9

4.6 核算处理 10

4.7 清算处理 11

4.8 多法人支持批处理 12

5 附录 14

5.1 业务处理规则 14

银行核心—多法人支持

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文档概述

文档目的

本文档用来对核心业务系统支持多法人的体系架构的需求进行定义和描述。

内容简介

本文档的内容包括多法人体系支持的目标和关键功能点。详细的业务规则说明详见附件。

业务概念及名词解释

多法人架构：多法人架构是在单一系统中支持多个法人行的业务交易和客户服务，满足各种法人组织架构体系的要求（一级法人/多级法人/银行合作联盟/村镇银行/海外银行/离岸银行）。

多法人组织：依照各法人机构的职能不同，设置法人的类型、级别等；并支持机构类型的多样化，将机构区分为营业机构、会计主体和管理机构；而按照服务类型的不同可区分为实体机构和虚拟机构；不同的法人可根据各自业务开展的需求设置不同的机构类型。

结构多元化：不同法人可根据实际经营和管理要求设置不同的业务关系，各个业务关系之间相互独立，互不影响，并且具有各自的层次关系，满足其个性化经营的要求。法人内部机构间通过不同的业务关系建立起联系，从而满足面向业务、经营和管理各个层面上的关联应用。例如，清算的业务关系与行政管理的关系和层次不同，并且不同法人的清算关系和层次也各自不同。

业务需求概述

业务需求关注要点

业务多元化

在各自关系结构下，需要满足不同法人及机构对业务范围和品种的不同，同时还需支持业务处理规则和流程的不同。多法人经营体制的多元化，主要体现在面向客户、渠道、产品，定价、风控和核算、清算、参数、数据及管理等维度的多元化。

在营销方面，满足不同法人制定不同的营销策略，通过不同的营销渠道，针对各自的目标客户群体，进行所销售的产品的推介和营销，并采用法人不同的营销流程和规则，赋予法人向下的客户经理不同的权限。

对于客户而言，在全行统一编码的基础上，明确客户信息在各法人的管理权限以及管理规则，例如对公客户的地址信息只允许在开户行维护，同法人行可浏览等，虽为统一客户，但可区分在不同法人的贡献度进行综合评定，从而享有差异化的服务。

对于渠道而言，每个法人可进行各自的渠道品牌规划，进行差异化的产品和服务部署，针对渠道设置不同的业务控制，以及不同的限额管理机制等。

对于产品而言，各个法人可定义各自专属的产品，也可共享全行产品产品的前提下设置特色的产品规则，明确产品的法人归属范围或代理权限等。

在定价方面，各个法人可具有不同的定价权，有些法人允许独立定价，有些法人只可使用指导价；对于具有独立定价权的法人，可采用不同的定价策略，并且针对不同客户、产品等采用差异化的定价方式和标准，明确各自的定价范围；对于指导定价的法人，可定义不同的议价空间。各法人可设置各自的优惠价格策略。

在核算方面，各个法人采用不同的核算规则和核算模式；核算的主体可不同；损益划转的规则各有不同。

在清算方面，各个法人可采用不同的清算模式，法人内部可设定不同的清算层级。

在风险管控方面，不同的法人主体可设定各自的业务角色和岗位，以及设定配套的权限；采用不同的授权机制，如授权条件、授权方式等；各个法人可设置不同的额度并进行差异化的管控；针对不同法人可采用不同的差错处理机制和流程。

在参数配置方面，针对参数进行区分和分类的角度，各法人可有所不同，从而配套不同的管理权限、方式和对象；不同的参数针对对象定义不同的维护权限和流程，包括定义、审批、删除等，不同法人对于参数规则的定义可体现差异化。

在数据方面，首先要能够体现法人的主数据，并且能够驻留在交易信息、流水等业务和日志信息中，后续能够进行法人数据的独立提取和区隔；另外针对法人的数据可设定不同的访问权限，从而体现法人数据的独立性和可共享性。

管理多元化

管理多元化可区分为内部经营管理和外部合规监管两个方面；

对于内部经营管理，针对不同法人的运营管理模式的差异化，需要能够支持业务处理和操作流程的不同；针对内部数据分析