03.02.04 银行核心 - 信贷及资产管理 - 银团贷款 V2.0.doc

银行核心-银团贷款

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银行核心V2.0

银团贷款

德勤管理咨询(上海)有限公司

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1 概述 1

1.1 文档目的 1

1.2 内容简介 1

1.3 参考资料 1

2 业务术语 2

3 业务概述 3

3.1 业务范围 3

3.2 产品范围 3

3.3 关键提升点 3

3.3.1 对客借据总体进行操作 3

4 业务流程 4

4.1 代理行银团业务流程 4

4.1.1 业务流程图 4

4.1.2 放款业务流程说明 5

4.1.3 还款业务流程说明 5

5 业务功能框架 6

5.1 银团业务功能框架 6

5.2 业务功能清单 6

6 业务功能需求 8

6.1 联机业务功能 8

6.1.1 代理行银团贷款开户放款 8

6.1.2 修改系统外参与行收款账户 19

6.1.3 代理行银团贷款变更 21

6.1.4 代理行银团还款 21

6.1.5 参与行银团贷款开户放款 23

6.1.6 维护参与行银团贷款借据还款顺序（2期实现） 24

6.1.7 参与行银团贷款还款（2期实现） 25

6.1.8 参与行银团转列 27

6.1.9 代理行收取费用 28

6.2 批量业务功能 28

6.2.1 代理行批量扣款 28

6.2.2 代理行银团批量转列 29

6.2.3 代理行银团计算罚息复利 30

6.2.4 参与行银团批量转列 30

6.2.5 参与行银团计算罚息复利 31

6.2.6 参与行银团批量扣款（2期实现） 32

7 登记簿、业务报表 33

7.1 登记簿清单 33

7.2 业务报表清单 33

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概述

文档目的

为明确某银行银团贷款需要关注的工作，需要核心系统配合进行的工作、范围，阐述其中重要环节，特编写此文档；

本文档适用于参与某银行核心业务系统实施的所有业务、技术人员。

内容简介

参考资料

业务术语

业务概述

业务范围

银团贷款。

产品范围

关键提升点

对客借据总体进行操作

所有的客户操作只对大的对客的借据进行操作,无论放款、还款、形态转移、展期等都是如此。简单来说，客户借据变化后，各个参贷行（参与行和代理行都包括）的自营借据进行相应的变化。在系统内以联动的形式进行。系统外的，简单的按照代理行的通知进行操作即可。

业务流程

代理行银团业务流程

业务流程图

放款业务流程说明

客户提出融资申请，代理行与客户进行协商，确定分销筹备、分销策略。

发送邀请函，举办银团会议，确定客户贷款放款安排、利率、期限等，确定各个银行参贷比例和参贷额度。

按照银团协议中规定的放款日期归集各个参与行的参贷额度。

对客进行放款。

还款业务流程说明

还款时，客户直接在代理行进行还款，可以柜面还款也可以批量进行扣款。

代理行按照各个参与行子借据计算的各个形态的应还金额汇总与实还归还金额进行比较，在进行分配，系统内的自营部分自动入账，对于系统外的参与行，要告知明细还款记录。

参与行需要在同一银团协议下，对于多个借据进行维护确定借据的还款顺序，按照借据的还款顺序进行自动扣款，也可以参与行按照代理行告知的还款明细进行柜面还款处理。

业务功能框架

银团业务功能框架

业务功能清单

分类

业务功能名称

业务功能描述

联机功能

代理行银团开户放款

代理行收到归集资金后，对客进行开户放款功能

联机功能

修改系统外参与行收款账户

放款后，系统外参与行的收款账户发生变更

联机功能

代理行银团还款

借款人将还款，代理行自动进行分配到各个参与行

联机功能

代理行银团贷款变更

对客部分的借据，包括利率、期限等变更

联机功能

代理行银团转列

对客借据转列，同时联动各个参与行的转列

联机功能

参与行银团开户放款

参与行对借款人放款，将款项划拨到代理行

联机功能

参与行银团还款

收到代理行的还款明细，进行还款

联机功能

参与行银团转列

收到代理行的转列明细，进行相应的转列

批量功能

代理行批量扣款

在还本还息日，进行批量扣款

批量功能

代理行银团批量转列

对于批量扣款没有足额进行的贷款，批量转逾期，对于转逾期后90天未归还部分，再转呆滞

批量功能

代理行银团计算罚息复利

对于存在拖欠本金和利息的情况，按照罚息复利的计算规则，进行计算

批量功能

参与行银团计算罚息复利

对于存在拖欠本金和利息的情况，按照罚息复利的计算规则，进行计算

业务功能需求

联机业务功能

代理行银团贷款开户放款

功能描述

此功能用于代理行按