智研咨询发布：绿色信贷产业百科（附行业市场现状、发展前景及投资方向分析预测）.docxVIP

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绿色信贷

TOC\o1-5\h\z\u一、定义及分类 1

二、行业政策 2

三、发展历程 3

四、行业壁垒 4

1、政策壁垒 4

2、技术壁垒 4

3、市场壁垒 4

4、资金壁垒 4

五、产业链 5

1、行业产业链分析 5

2、行业领先企业分析 6

（1）中国建设银行股份有限公司 6

（2）中国工商银行股份有限公司 6

六、行业现状 8

七、发展因素 9

1、有利因素 9

（1）政策利好 9

（2）市场需求增长 9

（3）国际合作加强 9

2、不利因素 9

（1）政策环境的不确定性 9

（2）市场认知度不足 10

（3）绿色项目评估难度大 10

八、竞争格局 11

九、发展趋势 12

1、政策持续利好 12

2、市场规模持续扩大 12

3、国际合作与交流加强 12

一、定义及分类

绿色信贷是指环保部、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，于2007年7月30日联合提出的一项全新的信贷政策，是政府通过金融杠杆来实现环保调控的手段。绿色信贷主要由金融机构为支持各领域环保和可持续发展提供贷款服务。根据贷款用途和项目类型，绿色信贷可以分为可再生能源类、清洁生产类、节能环保类、可持续农业类、绿色建筑类等多个类别。

二、行业政策

自2016年中国人民银行等七部门联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》以来，中央相关部门加速优化绿色信贷政策保障体系。在中央政策指导下，近年来国内多地也先后出台了一系列绿色信贷专门文件，不断细化绿色信贷发展方向，推广绿色信贷典型做法、激励绿色信贷领域产品资源配置。如《广州市绿色金融产品指南》等文件，总结宣传各金融机构、地方金融组织和绿色金融第三方服务机构绿色金融领域产品，畅通市场主体对绿色金融产品的申请渠道，规范绿色金融产品机构主体、产品类型等多个方面。在此背景下，我国绿色信贷市场进入加速增长阶段，且逐渐成为我国绿色金融体系中体系化建设最为完善的领域。

三、发展历程

我国的绿色信贷兴起较早，经历了从政策导向型的环保融资逐步过渡到规范化制度化的绿色金融工具的进程，整个产业已经历了萌芽期、探索期和成长期三个发展阶段。近年来，自人民银行等八部委在2016年联合发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》，再到2024年3月央行联合六部委发布《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》，叠加国内“双碳”发展目标提出，我国绿色金融制度日益完善，全国绿色信贷市场规模逐年扩大，国内绿色信贷行业已进入了成熟发展阶段。

四、行业壁垒

1、政策壁垒

随着全球对环境保护和可持续发展的重视，各国政府纷纷出台了一系列环保政策和绿色金融政策，以推动绿色信贷的发展。这些政策不仅明确了绿色信贷的定义、标准和监管要求，还设定了严格的准入门槛。对于新进入者来说，需要深入理解并遵守这些政策，确保自身业务符合政策导向。同时，政策的不确定性也是一大挑战，因为政策可能随时调整，对业务产生重大影响。因此，新进入者需要具备较强的政策敏感性和应对能力，以应对政策壁垒带来的挑战。

2、技术壁垒

技术壁垒主要体现在绿色信贷业务的风险评估和产品创新方面。绿色信贷项目涉及的环境风险和社会风险较高，需要金融机构具备专业的风险评估技术。这要求金融机构不仅要了解传统信贷风险评估方法，还要掌握绿色项目特有的风险评估技术，如环境效益评估、社会风险评估等。此外，产品创新也是绿色信贷业务发展的关键。金融机构需要不断研发新的绿色信贷产品，以满足市场需求。然而，产品创新需要投入大量的人力、物力和财力，且需要具备敏锐的市场洞察力和强大的产品研发能力。这些技术门槛使得新进入者在绿色信贷领域面临较大的挑战。

3、市场壁垒

虽然绿色信贷市场近年来发展迅速，但相对于传统信贷市场而言，其市场需求仍然有限。这主要是因为绿色项目的投资周期长、回报率低，且存在一定的不确定性。因此，金融机构在进入绿色信贷市场时需要谨慎评估市场需求和自身实力。同时，随着绿色金融理念的普及和政策的推动，越来越多的金融机构开始涉足绿色信贷领域，导致市场竞争日益激烈。新进入者需要具备独特的竞争优势和强大的市场开拓能力，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出