02.23_银行核心_支付核算_代收付_V2.0.docx

银行核心V2.0

代收付

德勤管理咨询(上海)有限公司

银行核心—代收付

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1 文档概述 1

1.1 文档目的 1

1.2 内容简介 1

2 业务概念及名词解释 2

3 业务需求概述 3

3.1 业务需求关注要点 3

3.2 业务关键参数配置 4

3.2.1代收付业务关键业务参数 4

3.3 业务流程说明 4

4 关键业务功能分布 6

4.1 概述及说明 6

4.2 代收付业务关键业务功能 6

4.2.1本节需求关注要点 6

4.2.2关键业务功能简述 6

5 附录 8

5.1 业务功能清单 8

5.2 业务处理规则 8

银行核心—代收付

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文档概述

文档目的

代收付业务是银行以中间人的身份代收付客户办理收付和其它委托事项，提供各类代收付收付服务并收取手续费的业务。代收付业务不需银行运用或较少运用自己的资金，是在基本金融产品（如储蓄活期、借记卡等）的基础上提供的增值服务。银行通过代收付业务不仅可以扩大储蓄存款、增加手续费收入，同时可以为客户提供多种优质、便捷的服务，从而更好的保持和发展客户关系，增加客户的忠诚度。

内容简介

核心系统代收付业务模块的主要功能包括合作单位签约、批量文件上送、联机批量代收代付、批处理代收付、批量结果查询等功能。

业务概念及名词解释

代收付业务：代收付业务是利用银行自身渠道及分支机构网络及结算便利优势，接受客户的委托代为办理指定款项的收、付事宜的业务。

代收代付：指按照同委托单位签定的协议，根据委托单位提供的代收代付清单，为委托单位代收代付某种款项（如代付工资、代收水电费等）的一种服务方式。

业务需求概述

代收业务概述

开展代收业务，委托单位需与银行签订委托代收协议，建立委托单位签约信息，开立委托单位代收付结算账户。

收到委托单位送来的委托银行代收清单（以下简称代收清单），根据代收清单上的姓名、账号和代收金额，进行核对和校验。

代收业务转账处理完毕后，委托单位取回代收处理结果清单，结果清单应包括代收业务总笔数与金额、成功笔数与金额、失败笔数与金额等汇总信息，以及每笔代收业务的明细信息。

代付业务概述

开展代付业务，委托单位必须要和银行签订委托代付协议，建立委托单位签约信息，开立委托单位代收付结算账户。

收到委托单位送来的委托银行代付清单（以下简称代付清单）和支票（现金支票或转账支票）后，核对代付清单总笔数和代付总金额是否准确无误，代付总金额与支票金额是否一致，支票的填写是否清楚、准确，印章是否齐全，委托单位账户是否有足够支付的款项等。

根据代付清单上的姓名、账号和代付金额，进行核对和校验。

代付业务转账处理完毕后，委托单位取回代付处理结果清单。结果清单应包括代付业务总笔数与金额、成功笔数与金额、失败笔数与金额等汇总信息，以及每笔代付业务的明细信息。

业务需求关注要点

整合现有业务功能，在满足老系统业务要求的同时提升操作体验。

支持关键业务要素的参数化管理。参数包括：批量业务/大批量业务的的判断标准、业务是否即时处理、批前批后处理、文件加密/解密处理、是否自动清算、余额不足是否扣款、户名是否检查等。

支持联机批量、日终批处理等处理模式。

支持代收付预约入账的处理。

支持本外币代收付。

支持批量冲正功能。

支持批量入账信息的查询。

支持对批量作业处理状态和处理结果的查询。

业务关键参数配置

3.2.1代收付业务关键业务参数

序号

参数项

参数说明

1

代收付业务种类名称

用于定义代收付业务种类名称

2

收付标志

用于定义收付标志

3

适用机构

用于定义适用机构

4

指定机构代码

用于定义指定机构代码

5

指定机构名称

用于定义指定机构名称

6

业务状态

用于定义业务状态

业务流程说明

代收代付业务流程图

代收代付业务流程说明

代收付业务合作单位签约：

根据代收付业务委托合作单位与我行签订的代收付业务协议，录入委托单位客户号、委托单位名称、代收付业务种类、收付标志、委托单位结算账号等信息，系统生成代收付业务编号，代收付业务编号作为代收付业务合约的索引。

代收付批量文件上送：

核心系统及外围相关代收付业务系统根据代收付业务协议要求，生成并上送核心系统批量代收代付文件。

代收付批量账务处理：

核心系统对代收付批量文件进行规范性、合法性等检查，并核查委托单位结算账户状态，完成代收、代付的账务处理。

代收付批量结果生成：

核心系统在批量处理结束后，登记批量处理的结果，包括汇总信息、成功结果清单、失败结果清单信息，核心系统及外围相关代收