初级银行从业资格之初级个人贷款题库及答案.docxVIP

初级银行从业资格之初级个人贷款题库及答案

一、选择题

1.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。

A.个人贷款的利率明显高于公司贷款

B.个人贷款较公司贷款手续简化

C.个人贷款的品种多、用途广泛

D.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同

答案：D

解析：在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。选项A，个人贷款和公司贷款的利率要根据具体情况确定，并非个人贷款利率明显高于公司贷款；选项B，个人贷款和公司贷款手续复杂程度不能简单比较；选项C，虽然个人贷款品种多、用途广泛，但不是区别于公司贷款业务的重要特征。

2.下列关于个人贷款期限的表述，错误的是（）。

A.经贷款人同意，个人贷款可以展期

B.不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同

C.个人住房贷款的期限最长可达30年

D.贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限

答案：D

解析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限，而不是从贷款合同签订开始算，所以选项D表述错误。选项A，经贷款人同意，个人贷款可以展期，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年；选项B，不同的个人贷款产品，其贷款期限确实各不相同，如个人住房贷款期限较长，而个人短期经营贷款期限相对较短；选项C，个人住房贷款的期限最长可达30年。

3.个人贷款的对象是（）。

A.法人

B.经济组织

C.自然人

D.社会团体

答案：C

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。银行一般要求借款人是具有完全民事行为能力的自然人。

二、填空题

1.个人贷款按照担保方式可以划分为信用贷款、______、质押贷款和______。

答案：保证贷款；抵押担保贷款

解析：个人贷款按担保方式分类，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款；保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款；质押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款；抵押担保贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

2.个人住房贷款可分为______和______。

答案：自营性个人住房贷款；公积金个人住房贷款

解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

三、判断题

1.个人贷款的还款方式只有等额本息还款法和等额本金还款法两种。（）

答案：错误

解析：个人贷款的还款方式有多种，除了等额本息还款法和等额本金还款法外，还有按月付息到期还本还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等。不同的还款方式适用于不同的借款人需求和贷款产品。

2.商业银行可以向关系人发放信用贷款。（）

答案：错误

解析：根据《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里的关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

四、解答题

1.简述个人贷款的特点。

答案：个人贷款具有以下特点：

贷款品种多、用途广：个人贷款既有个人消费类贷款，如个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等，也有个人经营类贷款。可以满足个人在购房、购车、求学、创业等多方面的资金需求。

贷款便利：借款人可以在银行的营业网点、网上银行、手机银行等多种渠道办理个人贷款业务。并且银行在贷款流程上不断优化，提高了贷款办理的效率，为借款人提供了便利。

还款方式灵活：个人贷款有多种还款方式可供选择，如等额本息还款法、等额本金还款法、按月付息到期还本还款法等。借款人可以根据自己的收入情况和财务规划选择适合自己的还款方式。

低资本消耗：与公司贷款相比，个人贷款的风险权重较低。根据巴塞尔资本协议等相关规定，个人贷款的风险资产权重相对较小，这使得商业银行在发放个人贷款时，所需的资本占用相对较少，有利于银行提高资本回报率。

2.简述个人贷款申请应具备的条件。

答案：个人贷款申请