综合理财规划.pptVIP

声明;

;授课大纲;一.综合理财规划流程;金融理财的意义和实质;综合理财规划流程;综合理财规划的流程;第一步：

需求面谈;TOPS原那么：引导客户的需求;安排需求面谈与面谈重点;第二步：

协助客户制定个人或家庭的理财目标;制定目标需注意的要素;第三步：

了解客户的财务状况与行为特性;第四步：

根据客户财务状况与理财目标进行仿真分析;分析各项理财目标实现的可能性;理财价值观

目标优先顺序

;第五步：

拟订理财规划报告书;内容摘要;规划分析;行动方案;产品推荐;第六步：

与客户深入商谈，讨论理财方案;深入商谈的技巧;SPIN法那么;深入商谈的语言技巧;深入商谈应讨论的主要问题;第七步：

协助客户执行理财规划方案;选择交易机构;选择适当的理财产品;理财规划建议与产品搭配的原那么;第八步：

监督并控制理财方案的执行;检查应有储蓄与实际储蓄之间的差异;案例：应有储蓄的计算;检查应累积生息资产与实际累积生息资产之间的差异;意外收支的处理;到期资产的配置;二.一生资产负债表的运用;几个概念;一生的资产负债表;将理财目标负债化;分析客户实现各个理财目标的可能性;案例：理财目标需求与供给能力分析;理财供需能力简易分析

(不考虑货币时间价值);缺口分析;案例：计算供给缺口〔考虑货币时间价值〕;;假设条件与参数设置;报告摘要;三.多目标理财规划的方法;多目标理财规划的方法;目标基准点法：计算原理图解;确定目标基准点;退休规划的现金流量图;退休规划：以当前净值与年储蓄计算退休年份;购房规划的现金流量图;子女教育金规划的现金流量图;购

房

规

划;案例：目标顺序法;退休规划投资;案例：目标并进法;目标现值法：供需现值计算;目标现值法：计算原理图解;案例：目标现值法;四.个人保险规划实务;寿险需求规划原理;案例：用生命价值法计算保险需求;生命价值法〔又称净收入弥补法〕;影响应有保额的因素;案例：使用遗属需求法计算保险需求;案例：用遗属需求法计算保险需求;遗属需求法;选择保险需求计算方法的原那么;保险需求的计算;保险规划的程序;保险规划的前???假设;五.个人投资规划实务;理财目标的期限与投资工具的搭配

(以两种投资工具为例);

理财目标

;资产配置的考虑;自由自主自在