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银行理财产品介绍大堂经理培训班

目录1234675券商集合计划基金专户“一对多”国债业务开放式基金自主理财产品“传世之宝”实物黄金基金宝

一、开放式基金开放式基金基金发行总额不固定基金单位总数可随时增减可在规定的营业场所申购或赎回基金单位按照投资对象的不同，分为：简介股票基金债券基金混合基金货币市场基金

开放式基金基金BECDA产品优势透明度高（每日公布资产净值，并按规定及时披露基金的相关信息）选择多（产品数量众多，投资方向、风险程度各不相同。如货币市场基金可以满足有资金节余、但流动性要求较高的公司客户需求）分散风险（把资金按不同的比例分别投资于不同行业、不同种类的有价证券，尽量把投资风险降至最低限度）容易变现（在交易日内随时可以申购、赎回）专家管理（基金管理公司的投研团队拥有丰富的金融知识和投资经验，能克服一般投资者知识经验不足，时间不充分等缺陷)

设定目标，长期持有。动态跟踪，及时调整。组合投资，分散风险。投资者必须根据自身情况设定合理的理财目标，在选择基金后宜长期持有，不宜短线频繁炒作。基金投资的关键不是买卖时机的掌握，而在于投资的期限。投资期限越长，亏损的风险就越低，获利越稳定。千万注意不要把预防性储蓄投资到高风险的资本市场中。购买开放式基金后，应花一些时间来跟踪自己所投资基金的表现情况，包括通过留心所持有基金的公告等披露的信息，掌握该基金的投资现状和收益水平；关注基金管理公司的人事变动；了解市场对基金投资的评论等方法，对投资基金的相对表现和发展前景做出客观、准确的判断。再结合自己的投资需要和支出需求，调整投资组合。不同的基金品种，其投资方向、风险性、收益率各不相同，要注意分散投资，不要把所有鸡蛋放在一个篮子中。通过资金在不同基金之间的分配，可以有效地分散风险。

二、基金宝中国农业银行基金定投业务称为基金宝，基金定投是指开放式基金的定期定额申购, 即：投资者委托基金销售机构（如农行），由受托机构在每月约定时间从投资者指定的资金账户上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定基金产品的一种长期投资方式。关键词：约定时间+约定金额+约定基金+自动完成农行特色：基金定期定额赎回

（一）对银行的好处（二）对理财销售人员的好处（三）对客户的好处

（一）对银行的好处对银行而言，发展基金定期定额的业务，可以起到“聚沙成塔、积少成多”的作用。从银行零售业务与财富管理事业来讲，长期营销基金定期定额可以每月、每年固定为银行带来可观的收益。这也是为什么一些境外银行大力发展基金定期定额的主要原因，长期持续的营销基金定期定额，银行不易受到市场波动的影响。在欧美国家，定期定额意识非常普及，它已经成为人们投资理财的一个重要工具。

（二）对理财销售人员的好处01与客户建立第一笔关系的投资交易就是定投。02长期营销基金定投不用再为了每月的业绩烦恼，不用再靠天吃饭，无论市场涨跌都能创造佳绩。03避免客户因短期亏损而投诉抱怨。04得到客户更大的订单、客户更多的财富规划和更多销售商品的机会。

定期定额具有平均成本、分散风险的效果，时间复利效果惊人，并可以强迫储蓄，克服人性弱点，抵挡市场波动。如何客户是不熟悉经济趋势的投资人，为了避免落入“追高杀低”的陷阱，一个聪明的办法就是选择定期定额。对客户的好处

基金定投对客户的好处定投优点心法口诀超低门槛百元起点自动扣款省心省力平均投资分散风险长期投资复利获益纪律投资避免择时

优点1基金净值上涨时，购买量自动减少，有效降低持仓成本优点2基金净值下跌时，购买量自动增加，累积更多基金份额期数/月每期投资金额基金净值上涨时基金净值下跌时（单位：元）单位净值购得份额数单位净值购得份额数1月100011000110002月10001.19090.911113月10001.28330.812504月10001.37690.714295月10001.47140.616676月10001.56670.52000总投资期间总投资金额平均持有成本持有总份额平均持有成本持有总份额6个4893=1.2348936000/4893=0.718456平均投资，分散风险

长期投资，复利获益20歲30歲40歲50歲60歲第一桶金、留学基金子女教育基金环游世界旅游基金退休养老基金結婚、买房购車基金

长期投资，复利获益每年投资1万元复利收益计算表（单位：万元）

假设每月投资1000元，如果年回报率8%，20年后累计的本金投入只有24万元。本金加收益确高达58.9万！利息占比将近60%长期投资，复利获益

投资风险之最低点乐观兴奋热血沸腾忘我境界忧虑拒绝承认害怕沮丧惊慌投降意志消沉心情低落希望松一口气乐观投资风险之最高点噢,