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研究报告

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--农商银行2025年全面风险管理评估报告

一、概述

1.1评估背景

随着金融市场的不断发展和金融业务的日益复杂，我国农商银行在风险管理方面面临着诸多挑战。为了更好地应对这些挑战，提升风险管理水平，确保银行稳健经营，根据我国银行业监督管理委员会的相关要求，以及农商银行自身的战略发展需要，特开展本次全面风险管理评估。

本次评估背景主要基于以下几点：首先，近年来，全球经济形势复杂多变，我国经济进入新常态，金融风险点增多，对农商银行的风险管理水平提出了更高要求。其次，农商银行在业务快速发展的同时，内部风险管理机制尚不完善，风险防控能力有待提高。再次，为满足监管部门的要求，农商银行需要定期进行风险管理评估，以确保银行经营合规、风险可控。

此外，本次评估还考虑到以下因素：一是我国银行业风险管理政策的不断更新和完善，对农商银行风险管理提出了新的要求；二是金融科技创新对农商银行业务模式的影响，增加了新的风险点；三是国内外金融监管环境的变化，要求农商银行加强合规管理。基于上述背景，本次评估旨在全面了解农商银行的风险状况，找出风险管理的薄弱环节，提出改进措施，以促进农商银行持续健康发展。

1.2评估目的

(1)本次评估旨在全面评估农商银行的风险管理体系，识别和分析现有风险，评估风险管理的有效性，为农商银行提供风险管理的改进方向和建议。

(2)评估目的还包括通过系统性的风险评估，加强农商银行的风险控制能力，确保银行资产的安全和稳定，防范金融风险，提升银行的市场竞争力和可持续发展能力。

(3)此外，评估结果将有助于提高农商银行的风险意识，促进风险管理文化的形成，确保各项业务活动在符合监管要求的前提下，实现稳健经营，保障股东利益，满足客户需求。

1.3评估范围

(1)本次评估范围涵盖了农商银行的风险管理体系建设、风险识别、风险评估、风险控制、风险监测与报告等各个环节。具体包括但不限于信贷风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、声誉风险等多个风险类型。

(2)评估将涉及农商银行的组织架构、风险管理政策、风险管理流程、风险控制措施、风险信息系统等各个方面。同时，还将对风险管理人员的素质、风险管理的内部控制环境、风险管理文化等进行综合评估。

(3)本次评估还将对农商银行的风险管理效果进行评估，包括风险管理的有效性、风险控制措施的实施情况、风险监测与报告的及时性和准确性等，以确保评估结果的全面性和客观性。此外，评估还将关注农商银行风险管理的外部环境，如宏观经济、金融政策、市场竞争等，以全面分析农商银行的风险状况。

二、风险管理体系

2.1风险管理组织架构

(1)农商银行的风险管理组织架构以董事会为最高决策机构，设立风险管理委员会作为风险管理决策的专门机构。风险管理委员会由董事会成员、高级管理人员以及相关部门负责人组成，负责制定和监督执行全行的风险管理政策和策略。

(2)在风险管理委员会下设风险管理部，作为风险管理工作的具体执行部门。风险管理部负责组织全行的风险识别、评估、监控和控制工作，确保风险管理政策得到有效执行。风险管理部与各业务部门密切合作，共同推动风险管理工作的深入开展。

(3)此外，农商银行还设立风险控制小组，负责日常风险管理工作，包括风险监测、预警、处置和报告。风险控制小组由风险管理部牵头，其他相关部门参与，确保风险管理的及时性和有效性。同时，风险控制小组定期向风险管理委员会报告风险管理工作进展和风险状况。

2.2风险管理政策与程序

(1)农商银行制定了全面的风险管理政策，明确了风险管理的目标和原则。这些政策包括但不限于风险偏好框架、风险限额制度、风险识别与评估程序、风险报告和信息披露等，旨在确保全行风险管理的一致性和规范性。

(2)风险管理程序方面，农商银行建立了完善的风险管理流程，涵盖了风险识别、评估、监控和报告的各个环节。风险识别程序要求对各类业务、产品和活动进行全面的风险扫描，确保不遗漏任何潜在风险。风险评估程序则采用定量和定性相结合的方法，对识别出的风险进行评估和排序。

(3)监控和报告程序要求对风险进行持续监控，包括日常监控和定期评估，确保风险在可控范围内。风险报告程序则要求各级风险管理人员及时向上级报告风险状况，确保风险信息在银行内部得到有效传递。同时，农商银行还对外披露风险管理信息，接受外部监督，提高风险管理的透明度。

2.3风险管理信息系统

(1)农商银行风险管理信息系统是一个集成了风险识别、评估、监控和控制功能的综合性平台。该系统通过数据集成和分析，为银行提供了全面的风险信息支持，有助于实现风险管理的自动化和智能化。

(2)系统具备强大的数据处理能力，能够对银行内部和外部的海量数据进行实时收集、存储和分析，为风险管理人员提供准确的风险评估数据。同时，系统还支持风险情景分析和压力测试，