2025年征信考试题库——征信数据分析与报告撰写高级试题卷.docx

2025年征信考试题库——征信数据分析与报告撰写高级试题卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、征信数据分析

要求：请根据所给数据，运用征信数据分析方法，分析征信数据中可能存在的问题，并提出相应的改进措施。

1.某金融机构收集了1000份借款人的征信数据，包括借款人年龄、收入、负债、信用历史等指标。请根据以下数据进行分析：

（1）借款人年龄分布：20岁以下30人，20-30岁200人，30-40岁300人，40-50岁250人，50岁以上150人。

（2）借款人收入分布：月收入低于3000元的有50人，3000-5000元的有200人，5000-8000元的有300人，8000-12000元的有200人，12000元以上100人。

（3）借款人负债分布：负债低于5000元的有300人，5000-10000元的有200人，10000-20000元的有100人，20000元以上50人。

（4）借款人信用历史分布：信用良好（无逾期）的有500人，轻微逾期（1-3次逾期）的有200人，严重逾期（3次以上逾期）的有300人。

请分析以下问题：

（1）借款人的年龄分布是否合理？

（2）借款人的收入水平是否符合金融机构的风险偏好？

（3）借款人的负债水平是否过高？

（4）借款人的信用历史如何？

2.某金融机构对1000份借款人的征信数据进行聚类分析，将借款人分为5类。请根据以下聚类结果进行分析：

（1）聚类1：年龄在30-40岁之间，收入在5000-8000元之间，负债低于5000元，信用良好。

（2）聚类2：年龄在20-30岁之间，收入在3000-5000元之间，负债在5000-10000元之间，轻微逾期。

（3）聚类3：年龄在40-50岁之间，收入在8000-12000元之间，负债在10000-20000元之间，严重逾期。

（4）聚类4：年龄在50岁以上，收入在12000元以上，负债低于5000元，信用良好。

（5）聚类5：年龄在20岁以下，收入低于3000元，负债在5000-10000元之间，轻微逾期。

请分析以下问题：

（1）不同聚类中的借款人特征有哪些？

（2）哪些聚类可能存在较高的信用风险？

（3）如何针对不同聚类制定相应的风险控制策略？

二、征信报告撰写

要求：请根据以下案例，撰写一份征信报告。

案例：某借款人，男性，30岁，月收入5000元，负债20000元，信用良好。借款人拟申请一笔贷款，用于购买房屋。

1.请根据借款人的基本信息，撰写征信报告中的个人基本信息部分。

2.请根据借款人的收入和负债情况，撰写征信报告中的财务状况部分。

3.请根据借款人的信用历史，撰写征信报告中的信用历史部分。

4.请根据借款人的申请贷款用途，撰写征信报告中的贷款用途部分。

5.请根据以上信息，撰写征信报告中的风险评估部分。

6.请根据风险评估结果，撰写征信报告中的结论部分。

四、征信风险评估

要求：请根据以下征信数据，运用风险评估方法，对借款人进行信用风险评估，并撰写风险评估报告。

借款人征信数据如下：

（1）年龄：35岁

（2）婚姻状况：已婚

（3）职业：企业中层管理人员

（4）月收入：8000元

（5）负债：信用卡欠款10000元，房贷月供2000元

（6）信用历史：无逾期记录

（7）家庭状况：有2个孩子，父母均已退休

请完成以下任务：

1.分析借款人的年龄、婚姻状况、职业、家庭状况等因素对信用风险的影响。

2.评估借款人的收入和负债情况，判断其偿债能力。

3.根据借款人的信用历史，评估其信用风险等级。

4.综合以上分析，撰写风险评估报告，包括风险评估结果和风险控制建议。

五、征信数据分析报告撰写

要求：请根据以下征信数据分析结果，撰写一份征信数据分析报告。

数据分析结果：

（1）借款人年龄分布：20岁以下10%，20-30岁30%，30-40岁40%，40-50岁15%，50岁以上5%。

（2）借款人收入分布：月收入低于3000元10%，3000-5000元30%，5000-8000元40%，8000-12000元15%，12000元以上5%。

（3）借款人负债分布：负债低于5000元30%，5000-10000元20%，10000-20000元25%，20000元以上25%。

（4）借款人信用历史分布：信用良好（无逾期）60%，轻微逾期（1-3次逾期）20%，严重逾期（3次以上逾期）20%。

请完成以下任务：

1.分析借款人年龄、收入、负债和信用历史等指标的分布情况。

2.评估借款人整体信用风险水平。

3.针对不同信用风险等级的借款人，提出相应的风险控制措施。

4.撰写征信数据分析报告，包括数据分析结果、风险评估和风险控制建议。

六、征信报告应用案例分析