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银行授信业务放款操作规程

第一章总则

第一条为切实加强银行（以下简称“我行”）授信业务放

款操作管理，规范授信业务发放流程，范操作风险，依据有

关银监会“三个办法、一个指引”等国家有关法律法规及我

行授信业务有关规章制度，特拟定本操作规程。

第二条本操作规程适用于我行开办的表内外授信业务:

包括但（不限于）综合授信、贷款、银行承兑汇票、保函、保

理、贸易融资业务的放款操作。

第三条放款操作过程中，应遵循以下原则：

（一）职能独立原则。放款审核人员的放款审核职能与授

信调查、授信审查审批和授信后管理职能相分离。

二（）集中管控原则。放款审核部门依照授信审批结果，

集中监控授信额度的发放，集中批准放款手续。

三（）条件贯彻原则。各业务经办部门必须在授信发放前，

确保授信批复或终批建议或意见中的前提条件得到完全贯

彻。

（四）流程规范原则。各业务经办部门经办人员及放款

审核人员必须依照本操作规程及我行授信业务有关规章制

度进行放款操作，有效监控操作风险。

第二章职责分工

第四条业务经办部门工作职责：

（一）负责参照《放款与监督支付资料文件资料清单》

（附件1）备齐客户资料文件资料、放款资料文件资料及资

金支付的有关材料，报送至放款审核人员，并对上报资料文

件资料的真实性、完整性、有效性负责；

（二）负责依照放款审核部门要求及有关授信制度的要

求补充授信资料文件资料；

（三）负责依照授信批复或终批建议或意见要求贯彻授

信前提条件；

（四）负责签订主债务协议、担保协议等有效法律文本,

确保协议文本选择准确，协议内容填写真实、完整、合法、

有效；

（五）负责办理抵（质）押品的评估、保险和抵（质）押

登记手续，确保上述手续合法、真实、有效。

六（）负责信贷系统中协议信息以及出账详情等内容的录

入并对上述信息的真实性和完整性负责；

（七）履行总行交办的其他工作。

第五条放款审核部门工作职责：

一（）对全行授信业务放款工作进行统一管理；

二（）在审批通过的授信额度内，管理授信额度的使用；

（三）审核授信资料文件资料形式上的完整性、有效性、

合规性；

（四）审查授信批复或终批建议或意见的执行和授信前提

条件的贯彻情形；

五（）负责审核信贷系统中所录入的协议信息、出账详情

等内容与授信资料文件资料的一致性；

（六）负责放款及资金支付手续的审查审批并签署建议

或意见；

七（）妥善收取并保管业务经办部门提交的权利证书包（

括（但不限于）所有权证书、他项权证书、保险单、存单、

凭证式国债及其他抵质（）押有关权属凭证），并对抵质（）押

品权属证明资料文件资料进行集中管理，及时办理出入库手

续；

（八）负责更新维护授信放款操作有关台账、抵质（）押

品台账等；

九（）负责对授信档案的归集、整理、装订、移交工作;

十（）总行交办的其他工作。

第六条资产负债理部门负责调剂贷款规模、进行放款

授权、安排贷款资金头寸。

第七条会计结算部门负责进行放款的会计操作，包括放

款的账务处理、冻结止付、登记表外帐等。

第八条各业务经办部门负责人为授信业务放款操作的

主责任人，各业务经办部门经办人为经办责任人；总行有权

签批人负责放款审批的终批；风险理部门负责人为全行授

信业务理的主责任人。

第三章放款流程

第九条我行放款操作的基本流程分为授信前提条件贯

彻、面签核保、办理抵（质）押登记、