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银行从业资格个（人理财）模拟试卷100

一、选择题本（题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列四种理财计中，投资者的预期收益最高的是（）

A、固定收益理财计

B、最低收益理财计

C、保本浮动收益理财计

D、非保本浮动收益理财计

标准答案：D

知识点解析：一般来说，投资者承受的风险越大，其预期收益就越高。在题中四项

理财汁中，D项所对应的风险最大，所以其预期收益也就最高。

2、可转换债券持有人（）

A、是发债公司的股东

B、定期从公司获取股息

C、必须到期将债券转换成股票

D、在可转换债券转换为股票之前，可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司

的分红派息

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

3、下列不属于基金管理人应履行的职责的是（）

A、对所管理的不同基金财产分别管理.、分别记账，进行证券投资

B、安全保管基金财产

C、办理基金备案手续

D、以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

标准答案：B

知识点解析：安全保管基金财产是基金托管人应当履行的职责，故B项错误。

4、下列关于商业银行操作风险的说法中，不正确的是（）

A、根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险分为可规避的操

作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

B、不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C、商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D、商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

5、对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计，商业银行（）

A、不应销售

B、应限量销售

C、应扩大销售以分散风险

D、应按原计销售并更小心地经营管理

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、下列关于年金的说法中，错误的是（）

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C、递延年金是普通年金的特殊形式

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8

标准答案：D

知识点解析•：按照收付的次数和时间，可以将年金分为普通年金、预付年金、递延

年金、永续年金等，最常见的是普通年金，它义称后付年金，指各期期末收付的年

金。预付年金也称先付年金，它是在每期期初等额的系列收款、付款的年金。递延

年金指在开始的若干期没有资金收付，然后有连续若干期的等额资金收付的年金序

列，是普通年金的一种特殊形式。如果一次收发生在9年末（10年年初），

递延期为8年。故选项D说法有误。

7、（）通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A、董事会

B、高级管理层

C、监事会

D、风险管理层

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

8、（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础司根据，决定了客户的目标和期

望是否合理以及完成个人财务规划的可能性。

A、负债率

B、财务信息

C、个人储蓄

D、财务认知

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

9、某银行工作人员小陈发现同事在给客户介绍产品的时候，刻意隐瞒了该产品的

风险以实现销售目标，则小陈（）

A、威胁该同事要向上级和有关部门举报，要求同事以后向其提供内幕信息

B、不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D、为避免打草惊蛇，不事先提醒该同事，而是立即向监管部门检举该同事的不当

行为

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

10、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中

不包括（）

A、高级计量法

8、标准法

C、基本指标法

D、内部评级法

标准答案：D

知识点解析：D项中内部评级法是巴塞尔委员会提出的对信用风险计量的方法不属

于操作风险经济资本计量方法。

II、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置的是（）

A、股票型基金

B、储蓄产品

C、房地产

D、股票

标准答案：B

知识点解析：在经济处于扩张阶段时.，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房

地产等资产，特别是