爱国者法案对商业银行在美代理行账户合规管理的影响简析.pptVIP

?爱国者法案?对商业银行在美

代理行账户管理的影响简析

合规部内部学习资料

诉讼管理科

目录

•一、?爱国者法案?简介

•二、涉及“外国空壳银行禁令和国外代理

行账户记录保存〞规定的局部名词释义

•三、关键条款解读

•四、合规提示

•?爱国者法案?简介

9·11－?爱国者法案?诞生的直接诱因

•2001年9月11日袭击世贸中心和五角大楼

的事件，促使美国国会做出独特的反响，

通过了包括?爱国者法案?在内的一系列范

围广泛的法律，扩大了执法和司法权力。

9·11－?爱国者法案?诞生的直接诱因

影响与评价

•第七章为保护关键根底设施而增强信息共

享

•第八章强化反恐刑事法律

•第九章改进情报

•第十章杂编

“外国空壳银行禁令和国外代理行账

户记录保存〞规定的局部名词释义

•什么是代理行账户〔correspondent

account〕

•什么是外国空壳银行〔foreignshellbank〕

•代理行账户〔correspondentaccount〕是

指美境内银行为国外银行开立的账户，代

表该国外银行接受存款、办理付款及其他

的支付业务，或其他金融交易。根据美国?

联邦法规?第31章103.77和103.185规定，

禁止美国银行机构在美国境内为国外空壳

银行或以国外空壳银行名义开立、维护、

管理或运作代理账户。

•外国空壳银行〔foreignshellbank〕的定义

是在任何国家都没有实质存在的外国银行。

•?爱国者法案?第31章103.77同时要求，银

行采取合理措施确保在美国境内为外国银

行所开立、维护、管理或运作的每个代理

账户不能被该国外银行以间接方式向国外

空壳银行提供效劳。

•涉及代理行账户管理的条款释义

•“证明文件〞条款

•要求在美国境内为外国银行开立代理账户的银行必须保存记

录，以鉴别每家外国银行的所有权人，同样也必须记录被委

托处理法律事务的代理人名称和在美国境内居住地的街道地

址。此处处理法律事务仅指代理人基于外国银行的委托接受

法律文件，如传票等。

•同时，被代理的国外银行还被提倡填报一份由美国提供的证

明书，根本内容除了上述国外银行的所有人或实际控制人以

及在美司法代理人的名称地址之外，国外银行还要证明自己

既不是美国所禁止的“空壳银行〞，也没有通过在美代理行

账户间接地为美国所禁止的“空壳银行〞提供任何效劳。上

述证明文件形式不限，但内容需符合要求，且必须由在美国

代理银行存档备案，否那么将会被限令关闭代理行账户。

•证明文件样式

•招商银行证明文件

•加拿大皇家银行证明文件

•“账户注销〞条款

•规定美国代理银行必须自账户开立之日起

30天内获取证明文件或其他所要求信息，

并且之后每三年换取一次新的证明文件。

假设不能取得符合要求的信息那么必须直

接关闭代理账户。

•“传票〞条款

•根据?爱国者法案?319〔b〕，美财政部部长和首

席检查官可向任何一家在美国开设代理行账户的

外国银行发出传票，以获得与该账户有关的记录，

包括在国外留存的记录、外国银行资金存入有关

的记录。如果外国银行没能遵守传唤或是没能进

行诉讼程序以抗辩该传唤，美财政部长和首席检

查官在磋商后可书面通知要求美国的银行终止与

国外代理行的业务关系。

•传票可直接发送给该外国银行在美国的代理人，

也可以通过双边或多边国际司法协议进行送达。

•“资金冻结没收〞条款为了确保美国对某些境外机构和组

织的经济制裁措施能够得到实际落实，?爱国者法案?允

许美国主管机关对有关机构和组织存放在外国银行中的资

产通过在美国境内采取的手段实行追缴。

•?爱国者法案?319条规定：如果有关资金存放在某一境外

的外国银行账户中并且该外国银行在美国境内的金融机构

中设有联行账户，该资金可以被视为存放在后一个账户当

中，因而，美国主管机关可以直接针对该账户采取冻结、

扣押和没收措施。在此种情况下，美国政府不必证明外国

银行在美国境内账户中的资金与作为没收对象的、存放在

外国银行中的资金具有直接关联，或者说，不要求在上述

两项存款之间存在着不间断的资金转移链条。

•风险提示

•美国境外的商业银行适用?爱国者法案?吗？

•由于任何银行只要经营国际业务就离不开

美元和美国金融机构，全球金融机构由此

依照?爱国者法案?被置于美管辖之下，反

洗钱的国际规那么就是美国规那么。

•在代理行账户合规管理方面－－商业银行

应关注客户的合法合