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中级银行从业资格个人贷款试题模拟题及答案第0背题模式

选择题

1.个人住房贷款的还款方式中，最为常用的两种是（）。

A.一次还本付息法和等额本息还款法

B.等额本息还款法和等额本金还款法

C.等额本金还款法和等比累进还款法

D.等比累进还款法和等额累进还款法

答案：B

解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。一次还本付息法主要适用于贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；等比累进还款法和等额累进还款法是比较特殊的还款方式，使用频率相对较低。所以答案选B。

2.个人汽车贷款的原则不包括（）。

A.设定担保

B.分类管理

C.特定用途

D.统一管理

答案：D

解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。设定担保指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；分类管理是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；特定用途是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。统一管理不属于个人汽车贷款的原则，所以答案选D。

3.以下不属于个人教育贷款信用风险的防控措施的是（）。

A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

B.加强对借款人的贷前审查

C.建立有效的信息披露机制

D.规范业务操作

答案：D

解析：个人教育贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人的贷前审查，准确把握借款人的还款能力和还款意愿；完善银行个人教育贷款的催收管理系统，及时提醒借款人还款，降低违约风险；建立有效的信息披露机制，加强与借款人所在学校、家庭等的沟通，及时掌握借款人的动态。而规范业务操作主要是为了防控操作风险，并非信用风险。所以答案选D。

填空题

1.个人贷款按产品用途分类，可分为个人住房贷款、个人消费贷款和__________。

答案：个人经营类贷款

解析：个人贷款按产品用途可分为三大类，个人住房贷款主要用于购买住房等不动产；个人消费贷款用于个人消费，如购车、旅游、教育等；个人经营类贷款则是用于个人经营活动，满足生产经营资金需求。

2.个人贷款的期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用__________确定利率。

答案：固定利率

解析：对于1年以上的个人贷款，在合同期内遇到法定利率调整时，除了可以按规定的时间周期（月、季、年）进行调整外，借贷双方也可以协商采用固定利率，即在贷款期限内利率保持不变。

判断题

1.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人。（）

答案：错误

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。法人贷款一般属于公司贷款范畴。个人贷款是金融机构向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

2.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。（）

答案：错误

解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，但是在还款过程中，归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。因为随着本金的不断偿还，剩余本金产生的利息会逐渐减少，而每月还款总额固定，所以本金偿还部分会逐渐增加。

解答题

1.简述个人贷款的特征。

答案：

个人贷款的特征主要包括以下几个方面：

（1）贷款品种多、用途广：个人贷款的品种丰富，涵盖了住房贷款、汽车贷款、教育贷款、消费贷款、经营贷款等多个领域，可以满足个人在购房、购车、教育、旅游、创业等不同方面的资金需求。

（2）贷款便利：借款人可以通过多种途径申请个人贷款，如银行网点、网上银行、手机银行等。而且银行在贷款流程上不断优化，审批速度较快，手续相对简便，为借款人提供了便利。

（3）还款方式灵活：个人贷款提供了多种还款方式供借款人选择，如等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、等比累进还款法、等额累进还款法等。借款人可以根据自己的收入状况和财务规划选择适合自己的还款方式。

（4）低资本消耗：与公司贷款相比，个人贷款的风险相对分散，单笔贷款规模较小。根据监管要求，商业银行发放个人贷款的资本消耗相对较低，有利于银行在控制风险的同时提高资本回报率。

2.分析个人住房贷款中可能面临的风险及相应的防范措施。

答案：

（1）信用风险

风险表现：借款人可能因收入下降、失业、家庭变故等原因导致还款能力下降，无法按时足额偿还贷款本息；借款人可能存在欺诈行为，提供虚假的收入证明、资产证明等资料骗取贷款。

防范措施：加强对借款人的贷前审查，严格审核借款人的收入状况、信用记录、资产负债情况等，确保借款人有足够的还款