银行从业资格考试银行业专业实务第二阶段补充试卷（含答案和解析）.pdfVIP

银行从业资格考试银行业专业实务第二阶段补充试

卷含（答案和解析）

一、单项选择共（60，每1分）。

1、下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）o[2010年5月真

]

A、贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B、放松对借款人的审批条件

C、贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

【参考答案】：A

【解析】：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，

再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其

业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押

住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，

对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，

A项中某地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。

2、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而

能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法是（）。

A、缺口分析

B、敏感分析

C、久期分析

【参考答案】：C

【解析】：久期分析是指对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，

得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给

定的小幅（通常小于1%）利率变动可能会对银行经济价值产生的影响。

所以久期分析能够对利率变动的长期影响进行评估。

3、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于()

环节的相关规定，并结合商业银行理财业务必威体育精装版发展情况等因素的基础

上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A、销售管理

B、推介管理

C、兑付管理

【参考答案】：A

【解析】：借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监

会公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，在总结银监会过去有关

理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情

况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求,

并将取代原有理财业务监管文件中与其不一的规定。

4、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括()o

A、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B、基本薪酬与银行公司治理要求相统一

C、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

【参考答案】：B

【解析】：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司

治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼

顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长

期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。

5、以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确

的是()

A、流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

B、流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强

C、流动比率与企业资产的变现能力没有关系

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，流动比率越高，说明企业资产的变现能力越

强；反之亦成立。

6、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14九

2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿

元人民币，则该企业2008年净资产收益率为()o

A、3.00%

B、3.33%

C、3.58%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。将已知条件代入净资产收益率公式，得净资

产收益率一净利润/[(期初所有者权益合计十期末所有者权益合

#)/2]X100%=(10X14%)/[(39+45)/2]X100%^3.33%。

7、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是

()O

A、通过支付回扣方式获取业务

B、对所在机构恪守诚实守信原则

C、