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银行从业资格个（人理财）模拟试卷74

一、选择题本（题共45题，每题1.0分，共45分。）

1、风险承受能评估表中，公教人员的分数为（）。

A、10分

B、8分

C、6分

D、4分

标准答案：A

知识点解析：风险承受能评估表中，公教人员的分数为10分，上班族的分数为

8分，佣金收入者的分数为6分，自营事业者的分数为4分，失业者的分数为2

分。所以，本题的正确答案为A。

2、以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为（）。

A、担保信托

B、处理信托

C、管理信托

D、自益信托

标准答案：C

知识点解析：A、B、C三个选项是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信

托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托；处理信托指改变信托财产的

性质、原状，以实现财产增值的信托业务。选项D的“自益信托”是按照受益对象

是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。所以，本

题的正确答案为C。

3、按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（）。

A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦

B、轻慢办理小额业务的客户

C、为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利

D、热情周到地对■待女性客户

标准答案：C

知识点解析：按照公平对待客户的要求，银行业从业人员不得因客户的国籍、肤

色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方

面的差异而区别对待客户。所以，选项C的叙述符合公平对待客户的原则。

4、金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A、发行市场

B、二级市场

C、现货市场

D、第三市场

标准答案：A

知识点解析：金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是发行市场。

5、下列理财产品。可以看作是债券与期权结合的是（）。

A、国债

B、认股权证

C、可转换公司债券

D、期货期权

标准答案：C

知识点解析：选项A的“国债”就是普通的债券，没有附加期权；选项B的“认股权

证”是以股票为基础的证券，相当于一种股票期权，没有债券特性；选项D的，•期

货期权”是期货与期权的结合，而期货的标的物不一定是债券。所以，A、B、D三

个选项均不符合题意。选项C的“可转换公司债券”在转换前属于公司债券，同时

又赋予了投资者转换权，可以看作是债券与期权的结合。因此，本题的正确答案为

Co

6、和个人理财相关的部门规章主要有（）。

A、《中华人民共和国物权法》

B、《期货交易管理条例》

C、《人外汇管理办法实施细则》

D、《中华人民共和国人所得税法》

标准答案：C

知识点解析：四选项中，只有选项C属于部门规章，且和人理财相关。所

以，本题的正确答案为C。

7、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多

余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。

A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇

B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品

C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

标准答案：D

知识点解析：监管规避是指不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管

规定，更不得利用人理财服务规避监管要求。选项D是对监管规避的错误理

解。

8、商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营

运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的（）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

标准答案：C

知识点解析：为了适应竞争的需要，商业银行可以在我国境内外设立分支机构。商

业银行设立分支机构须有一定的资本，商业银行总行应当按照《商业银行法》和银

行章程的规定向分行拨讨营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超

过商业银行总行资本金总额的60%。所以，本题的正确答案为C。

9、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。

A、交换下月将耍公布的兼并收购信息

B、交流在产品开发中遇到的难题

C、询问对方的产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

标准答案：D

知识点解析：与同业人员接触时，