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2025年初级银行业专业人员职业资格考试练习题解析

一、单项选择题（共30题）

1.以下关于商业银行流动性风险管理的说法，正确的是（）。

A.流动性风险是一种多维风险

B.商业银行的流动性需求是稳定的

C.流动性风险管理只需关注资产的流动性

D.流动性风险与信用风险、市场风险无关

答案：A

解析：流动性风险是一种多维风险，与信用风险、市场风险、操作风险等相互影响，A选项正确。商业银行的流动性需求是不断变化的，并非稳定的，B选项错误。流动性风险管理不仅要关注资产的流动性，还要关注负债的流动性，C选项错误。流动性风险与信用风险、市场风险密切相关，信用风险和市场风险可能会引发流动性风险，D选项错误。

2.下列金融工具中，属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.公司股票

C.银行承兑汇票

D.政府债券

答案：C

解析：间接融资工具是指资金融通通过金融中介机构来进行的工具。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，属于间接融资工具，C选项正确。企业债券、公司股票、政府债券都是资金供求双方直接进行资金融通的工具，属于直接融资工具，A、B、D选项错误。

3.商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.一般准备

答案：D

解析：商业银行的核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权，A、B、C选项属于核心资本。一般准备属于附属资本，D选项不属于核心资本。

4.以下不属于商业银行市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.股票价格风险

答案：C

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等，A、B、D选项属于市场风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，不属于市场风险，C选项正确。

5.银行在进行贷款定价时，通常会考虑的因素不包括（）。

A.资金成本

B.贷款风险程度

C.客户的存款规模

D.贷款费用

答案：C

解析：银行在进行贷款定价时，通常会考虑资金成本、贷款风险程度、贷款费用、目标收益率、补偿余额等因素，A、B、D选项是贷款定价考虑的因素。客户的存款规模并不是贷款定价直接考虑的因素，C选项符合题意。

6.下列关于商业银行存款业务的说法，错误的是（）。

A.存款是银行最主要的资金来源

B.存款业务是银行的传统业务

C.存款是银行对存款人的负债

D.存款业务按存款期限可分为活期存款和定期存款，其中活期存款的利率高于定期存款

答案：D

解析：存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债，存款业务也是银行的传统业务，A、B、C选项说法正确。活期存款的利率低于定期存款，因为活期存款的流动性强，银行可使用的资金不稳定，所以给予的利率较低，D选项说法错误。

7.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（）的风险管理策略。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

答案：A

解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，多方面开展业务，就是基于风险分散的风险管理策略，A选项正确。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择；风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择；风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择，B、C、D选项不符合题意。

8.下列关于银行承兑汇票的特点，说法错误的是（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.期限长，一般为35年

答案：D

解析：银行承兑汇票具有安全性高、信用度好、灵活性好等特点，A、B、C选项说法正确。银行承兑汇票的期限一般为30天180天，通常不会达到35年这么长的期限，D选项说法错误。

9.以下属于商业银行中间业务的是（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.结算业务

D.债券投资业务

答案：C

解析：商业银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、银行卡业务、担保业务等，C选项正确。存款业务和贷款业务分别属于商业银行