商业银行数据要素金融产品与业务探索研究报告.docxVIP

世界互联网大会智库合作计划系列成果

商业银行数据要素

金融产品与业务探索研究报告

中

中国人民大学中国光大银行

工作组

工作组

组长

杨东中国人民大学

杨兵兵中国光大银行

副组长

黄登玺中国光大银行

黄尹旭中国人民大学

工作组成员

潘学芳中国光大银行

李晓歌中国光大银行

牟爽中国光大银行

崔曦月中国光大银行

张鹤苧中国光大银行

陈哲立中国人民大学

马扬中国人民大学

何玥中国人民大学

编辑

中国人民大学：赖千千

工作组联系邮箱：chenzheli1995@

目

目录

一、背景与意义01

（一）数据要素市场发展现状简述01

（二）数据要素金融服务的现实意义和实践探索02

（三）商业银行开展数据要素金融服务的路径探索02

二、数据托管与管理05

（一）数据托管与管理现状分析05

（二）数据托管业务模式探索05

（三）数据管理与运营模式探索06

（四）商业银行开展数据资产托管业务的优势与挑战07

三、数据资产信贷10

（一）数据资产信贷业务概述10

（二）数据资产信贷业务关键事项11

（三）数据资产信贷业务的进一步发展与推广12

四、数据要素证券化14

（一）证券化业务发展背景14

（二）数据资产证券化的模式探究14

（三）数据要素证券化业务开展的思考16

五、数据要素金融生态17

（一）数据要素产业链场景金融生态17

（二）公共数据授权运营场景金融生态17

（三）大模型数据要素市场典型场景及银行服务模式19

六、展望与建议22

（一）商业银行更好发挥数据要素价值的政策建议22

（二）未来发展趋势展望23

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一、背景与意义

（一）数据要素市场发展现状简述

党中央、国务院高度重视数据要素及其市场化配置改革，从战略高度提出要“加快培育发展数据要素市场”，以数据为关键要素的数字经济不断向纵深发展，明确了数据要素市场化改革的总体方向、实施路径及目标任务。

2019年，党的十九届四中全会首次将数据列为生产要素，标志着从数据资源到数据要素的重大转变。此后，国家密集出台政策，系统推进数据要素市场培育。2022年12月，中共中央、国务院印发《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》（“数据二十条”），确立了数据产权、

流通、分配、治理四项基础制度，为数据要素市场化、价值化奠定基础。2023年2月，《数字中国建设整体布局规划》提出“五位一体”布局，为数据要素市场培育擘画长远蓝图，并为商业银行数据要素金融创新指明方向。2024年，国家数据局发布《关于促进数据产业高质量发展的指导意见》《关于促进企业数据资源开发利用的意见》《可信数据空间发展行动计划(2024—2028年)》等一系列政策文件，打出推动数据要素市场化配置改革的“组合拳”，激活企业数据价值，为商业银行拓展与企业在数据层面的合作深度与广度助力。2024年10月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快公共数据资源开发利用的意见》，对公共数据资源开发利用进行系统部署，扩大了公共数据资源供给，也为商业银行获取高质量、多维度的公共数据提供了可能。

截至2024年6月，全国31个省份和新疆生产建设兵团

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均已成立了数据管理机构，部分有条件的地级市和部分区县亦成立