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银行从业资格个(人理财)模拟试卷73

一、选择题本(题共29题,每题1.0分,共29分。)

1、个人投资理财实质上是一()。

A、投机行为

B、储蓄行为

C、借贷行为

D、风险管理行为

标准答案:D

知识点解析:个人投资理财实质上是一风险管理行为,遵循风险与收益相匹配的

基本金融原则。

2、理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于()。

A、市场风险

B、政策风险

C、信用风险

D、错配风险

标准答案:D

知识点解析:理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性风(险与收益)与

客户风险偏好承(受能力)类型的错配风险,即在产品与顾问服务中,没有根据客户

的风险评估进行适配,可能会给客户带来风险。

3、以下不能引起错配风险的是()。

A、评估问卷的有效性和适用性存在不足

B、市场发生变化

C、理财服务人员的专业素质不高

D、没有根据客户的风险评估进行适配

标准答案:B

知识点解析:理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性风(险与收益)与

客户风险偏好承(受能力)类型的错配风险,即在产品与顾问服务中,没有根据客户

的风险评估进行适配,可能会给客户带来风险。例如,多数银行使用风险评估问卷

对客户进行风险评估,从而选择合适的理财产品。评估问卷的有效性和适用性存在

不足将带来错配的风险。另外,理财服务人员的专业素质不高也将带来产品与客户

的错配风险。

4、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行产生

负面评价的风险是()。

A、产品风险

B、操作风险

C、销售风险

D、声誉风险

标准答案:D

知识点解析:声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相

关方对商业银行产生负面评价的风险。

5、理财产品面临的最常见的风险是()。

A、政策风险

B、市场风险

C、信用风险

D、流动性风险

标准答案:B

知识点解析:市场风险指市场价格出现不利的变化而导致的风险。这也是理财产品

面临的最常见的风险。

6、不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。风险的主要评估主体是存款利率

及汇率的变动对收益率的影响的是()理财产品。

A、利率类

B、汇率类

C、结构类

D、债券类

标准答案:A

知识点解析:利率类风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响。

7、商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并()重新确认一次。

A、至少每月

B、至少每季

C、至少每年

D、每半年

标准答案:C

知识点解析:商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每年重新确认

一次。8.B

8、客户可以从很多渠道获得理财产品信息,但最终的参照信息是()。

A、发售机构的网站

B、发售机构提供的理财产品合同文本

C、发售机构的柜台

D、第三方理财服务机构

标准答案:B

知识点解析:发售机构提供的理财产品合同文本是最终的参照信息,客户及理财咨

询服务人员应该注意信息甄别与分析,选取可信度高的报告和分析作参考。

9、下列关于内部控制的说法中,不正确的是()。

A、即使可以由第三方托管的客户资产,也不应交由第三方托管

B、商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录

C、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同,确保获得客户

的充分授权

D、应当将银行资产与客户资产分开管理

标准答案:A

识点解析:对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管。

10、下列关于商业银行哨售综合理财产品的要求的说法中,不正确的是()。

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、建立必要的委托投资跟踪审计制度

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、采用至少包含止损限额和交易限额的多重指标管理市场风险限额

标准答案:D

识点解析:商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采

用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风

险限额指标中,至少应包括风险价值限额。

11、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额

应至少包括()0

A、期限错配限额

B、交易限额

C、止损限额

D、期权限额

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