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银行从业资格个（人理财）模拟试卷73

一、选择题本（题共29题，每题1.0分，共29分。）

1、个人投资理财实质上是一（）。

A、投机行为

B、储蓄行为

C、借贷行为

D、风险管理行为

标准答案：D

知识点解析：个人投资理财实质上是一风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的

基本金融原则。

2、理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于（）。

A、市场风险

B、政策风险

C、信用风险

D、错配风险

标准答案：D

知识点解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性风（险与收益）与

客户风险偏好承（受能力）类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户

的风险评估进行适配，可能会给客户带来风险。

3、以下不能引起错配风险的是（）。

A、评估问卷的有效性和适用性存在不足

B、市场发生变化

C、理财服务人员的专业素质不高

D、没有根据客户的风险评估进行适配

标准答案：B

知识点解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性风（险与收益）与

客户风险偏好承（受能力）类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户

的风险评估进行适配，可能会给客户带来风险。例如，多数银行使用风险评估问卷

对客户进行风险评估，从而选择合适的理财产品。评估问卷的有效性和适用性存在

不足将带来错配的风险。另外，理财服务人员的专业素质不高也将带来产品与客户

的错配风险。

4、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行产生

负面评价的风险是（）。

A、产品风险

B、操作风险

C、销售风险

D、声誉风险

标准答案：D

知识点解析：声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相

关方对商业银行产生负面评价的风险。

5、理财产品面临的最常见的风险是（）。

A、政策风险

B、市场风险

C、信用风险

D、流动性风险

标准答案：B

知识点解析：市场风险指市场价格出现不利的变化而导致的风险。这也是理财产品

面临的最常见的风险。

6、不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。风险的主要评估主体是存款利率

及汇率的变动对收益率的影响的是（）理财产品。

A、利率类

B、汇率类

C、结构类

D、债券类

标准答案：A

知识点解析：利率类风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响。

7、商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并（）重新确认一次。

A、至少每月

B、至少每季

C、至少每年

D、每半年

标准答案：C

知识点解析：商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认

一次。8.B

8、客户可以从很多渠道获得理财产品信息，但最终的参照信息是（）。

A、发售机构的网站

B、发售机构提供的理财产品合同文本

C、发售机构的柜台

D、第三方理财服务机构

标准答案：B

知识点解析：发售机构提供的理财产品合同文本是最终的参照信息，客户及理财咨

询服务人员应该注意信息甄别与分析，选取可信度高的报告和分析作参考。

9、下列关于内部控制的说法中，不正确的是（）。

A、即使可以由第三方托管的客户资产，也不应交由第三方托管

B、商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录

C、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户

的充分授权

D、应当将银行资产与客户资产分开管理

标准答案：A

识点解析：对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

10、下列关于商业银行哨售综合理财产品的要求的说法中，不正确的是（）。

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、建立必要的委托投资跟踪审计制度

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、采用至少包含止损限额和交易限额的多重指标管理市场风险限额

标准答案：D

识点解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采

用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风

险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

11、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额

应至少包括（）0

A、期限错配限额

B、交易限额

C、止损限额

D、期权限额

标