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T/LADA027—2025

汽车金融助贷管理规范

1范围

本文件规定了汽车贷款助贷管理的总则、基本原则、机构职责、业务规范、风险控制、监督管理。

本文件适用于辽宁省内金融机构（含商业银行、汽车金融公司等）与助贷机构合作开展的汽车贷款

业务。

2规范性引用文件

本文件没有规范性引用文件。

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

助贷机构

是指为金融机构提供客户推荐、信息咨询、信用评估等服务的非金融机构。

3.2

助贷业务

指助贷机构利用自身掌握的获客、风控及贷后管理优势，向资金方(包括网贷、消费金融公司、小

额贷款、银行、信托等)推荐借款人，并获取相关服务费的业务。

3.3

自用车

是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。

3.4

商用车

是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

3.5

二手车

是指从办理完注册登记手续到达到国家强制报废标准之前进行所有权变更并依法办理过户手续的

汽车

3.6

新能源

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是指采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力（含增程式）

汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。

4总则

4.1为规范汽车贷款助贷业务，促进市场健康发展，保护消费者合法权益，防范金融风险，根据《汽

车贷款管理办法》《个人信息保护法》等法律法规，结合辽宁省实际，制定本规范。

4.2本规范适用于辽宁省内金融机构（含商业银行、汽车金融公司等）与助贷机构合作开展的汽车贷

款业务。

4.3本规范汽车贷款助贷业务包括：自用车、商用车、二手车、新能源汽车。

4.4汽车贷款利率应按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协

商确定。

4.5汽车贷款的贷款期限（含展期）应不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）应不得

超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限应不得超过1年。

5基本原则

5.1合规经营：严禁虚假宣传、捆绑销售、强制服务等行为。

5.2风险可控：金融机构承担贷款风险管理主体责任。

5.3信息透明：向消费者充分披露贷款条件、费用及风险。

5.4消费者权益保护：禁止过度收集个人信息，杜绝暴力催收。

6机构职责

6.1金融机构职责

6.1.1应严格审核助贷机构资质，建立准入、评估及退出机制。

6.1.2应独立完成贷款审批、风险评估及贷后管理，不得将核心风控外包。

6.1.3应定期监测合作助贷机构业务合规性，每年度开展全面评估。

6.1.4应建立消费者投诉处理机制，15个工作日内反馈处理结果。

6.2助贷机构职责

6.2.1应依法取得营业执照，经营范围包含助贷相关内容。

6.2.2应不得以任何形式发放贷款、变相增信或承诺兜底。

6.2.3应确保信息采集合法合规，不得留存客户敏感信息。

6.2.4应配合金融机构贷后管理，发现风险及时报告。

7业务规范

7.1贷款流程

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7.1.1消费者应直接与金融机构签订贷款合同，助贷机构不得代签。

7.1.2贷款申请材料应经金融机构双重审核，杜绝虚假资料。

7.2信息披露

7.2.1助贷机构应在显著位置标明“贷款服务由XX金融机构提供”。

7.2.2助贷机构应明确公示服务费、利率、违约金等，不得收取合同外费用。

7.3数据安全

7.3.1助贷机构应通过国家网络安全等级保护认证（三级以上）。

7.3.2个人信息使用应获消费者书面授权，不得向第三方转售。

8风险控制

8.1金融机构风控要求

8.1.1应建立动态风险评估模型，区分新车、二手车及新能源车辆风险等级。

8.1.2单笔贷款金额应不得超过车辆评估价的80%（商用车不超过70%）。

8.1.3对合作助贷机构应实行风险准备金制度，比例不低于贷款余额的1%。

8.2联合管理机制

8.2.1金融机