银行融资方式有哪些 .pdfVIP

银行融资方式有哪些--第1页

银行融资方式有哪些

银行融资是指以银行为中介的融通资金活动。银行融资是间接融

资，它是我国目前融资活动的主要形式。那么银行融资方式有哪些?以

下是店铺为你精心整理的银行融资方式分类，希望你喜欢。

银行融资方式：信用贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担

保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉

就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款

是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，

一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详

细的考察，以降低风险。主要适用于经工商行政管理机关核准登记的

企(事)业法人、其他经济组织、个体户，并符合《贷款通则》和银

行规定的要求。

(一)信用等级划分

客户信用等级分为AAA级、AA+级、AA级、AA-级、A+级、A

级、A-级、BBB+级、BBB级、BBB-级、BB级、B级。

(二)影响企业信用等级的主要因素

A.定量方面：

1、销售收入

2、EBITDA/总债务(利润总额+财务费用+折旧+摊销)/(短期借款

+1年内到期的长期负债+长期借款+应付债券+应付票据)

3、全部资本化比率=总债务/(总债务+净资产)

4、流动比率=流动资产/流动负债

5、速动比率=(流动资产-存货)/流动负债

6、资产负债率=负债总额/资产总额

7、其他指标

B.定性方面：

1、管理水平：着重分析客户公司治理情况、应收账款管理、生产

管理水平等方面;

银行融资方式有哪些--第1页

银行融资方式有哪些--第2页

2、竞争能力：着重分析客户的市场地位、技术优势、产品竞争力

等方面;

3、经营状况：着重分析客户的成本控制、盈利前景、经营发展战

略等方面;

4、信誉状况：着重分析客户的存贷比、还款意愿、信用记录、对

外担保情况等方面。

(三)授信

统一授信是指通过核定客户的最高授信额度，集中控制我行融资

或交易的加权风险值的管理制度。

保证担保贷款

保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款行

提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行到期债务或者发生当事

人约定的实现担保债权的情形，保证人按保证合同约定承担连带责任。

银行融资方式：抵押担保贷款

抵押担保是指借款人或者第三人(下称抵押人)不转移抵押财产的占

有，以该财产作为抵押物向贷款行提供担保，当借款人不履行到期债

务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，贷款行有权按照抵押合

同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

抵押物范围：

1、建筑物和其他土地附着物(以享受国家优惠政策购买的房屋抵

押的，其抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限;有经营期限的法

人、其他组织以其有权处分的房屋抵押的，抵押期限不得超过其经营

期限;以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超过建设用地

使用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限);

2、建设用地使用权;

3、抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包

经权;