2025年初级银行从业个人理财精学三色笔记.pdf

《初级个人理财》三色笔记

目录

第一章个人理财概述2

第二章个人理财业务相关法律法规3

第三章理财投资市场概述10

第四章理财产品概述17

第五章客户分类与需求分析24

第六章理财规划计算工具与方法26

第七章理财师的工作流程和方法29

注：

1.红色表示重点知识点，为高频考点

2.蓝色表示熟记知识点，为常考点

3.黑色为了解知识部分，只需了解

第一章个人理财概述

第一节个人理财及相关定义

考点1：个人理财相关定义☆

1．资产管理业务

银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投

资者财产进行投资和管理的金融服务。

2．财富管理业务

财富管理整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务，是在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财

富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的

一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

3．私人银行业务

私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

考点2理财顾问服务和综合理财服务☆☆

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为：理财顾问服务和综合理财服务

指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专

业化服务。

理财顾问服针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产

务品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资

金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，

综合理财服按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

务投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，个性化更

强。

考点3私人银行业务☆☆

指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服

概念

务的经营行为。

业务特征高准入门槛、个性化服务、综合化服务

大部分私人银行服务包括但不限于资产配置服务、财富传承与保障服务、跨境

金融服务、法律和税务服务、企业管理咨询服务等五类服务。

私人银行服务既包含金融类服务，也包含非金融类服务；既包含传统商业银行

机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、基金等非银行金融服务，此

外还包括法律和税务咨询、企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。

第二节个人理财业务的发展及原因

考点1：国内个人理财业务迅速发展的原因☆☆

（1）经济发展、居民财富的积累

（2）理财需求上升

（3）大众理财技能欠缺

（4）投资理财工具日趋丰富

（5）金融机构转型的客观需要（非利差收入）

第三节理财师的执业资格和要求

考点1：理财师☆☆

职业特征顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性

执业资格教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）、

(4E)职业道德（Ethics）

考点2：我国金融机构理财师的职业道德☆☆

（1）遵纪守法。理财师本身应是守法公民，另外理财工作涉及多方面法律法规。

（2）保守秘密。理财师在未经客户或所