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银行从业资格考试题练习题库

一、选择题

1.以下属于商业银行核心资本的是（）。

A.一般准备

B.未分配利润

C.重估储备

D.长期次级债务

答案：B。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项A一般准备属于附属资本；选项C重估储备属于附属资本；选项D长期次级债务属于附属资本。

2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置功能

B.经济调节功能

C.货币资金融通功能

D.定价功能

答案：C。货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它为资金的盈余者和短缺者提供了融通渠道。A选项优化资源配置功能是通过引导资金流向效益好的部门和企业实现资源的合理配置；B选项经济调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用；D选项定价功能是为金融资产提供价格。

3.下列关于个人贷款的说法正确的是（）。

A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

B.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求

C.个人贷款的还款方式只能是等额本息还款法

D.与公司贷款相比较，个人贷款业务的风险相对较大

答案：B。个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人，A错误；个人贷款的还款方式有多种，如等额本息还款法、等额本金还款法、按周还本付息、组合还款法等，C错误；与公司贷款相比较，个人贷款业务的风险相对较小，D错误；个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求，B正确。

二、填空题

1.商业银行的“三性”原则是指安全性、（）和效益性。

答案：流动性。商业银行经营管理的“三性”原则即安全性、流动性和效益性，安全性是前提，流动性是条件，效益性是目标。

2.贷款五级分类中，（）、关注类属于正常贷款。

答案：正常类。贷款五级分类为正常、关注、次级、可疑、损失，其中正常类和关注类属于正常贷款，次级、可疑、损失类属于不良贷款。

3.金融衍生工具是指其价值依赖于（）的一类金融产品。

答案：基础资产。金融衍生工具是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约，基础资产可以是股票、债券、货币、商品等。

三、判断题

1.商业银行的存款业务是一种被动型负债。（）

答案：正确。商业银行的存款业务是由存款人主动存入资金，银行只能按照规定的利率等条件吸收存款，处于被动接受的地位，所以是一种被动型负债。

2.信用卡透支属于个人消费贷款。（）

答案：正确。信用卡透支是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人在额度内透支消费，在规定期限内还款，本质上是一种个人消费贷款。

3.金融市场的交易对象是货币资金。（）

答案：正确。金融市场是资金融通的市场，交易双方通过买卖金融工具实现货币资金的转移，所以其交易对象是货币资金。

四、解答题

1.简述商业银行风险管理的主要策略。

答案：商业银行风险管理的主要策略包括：

（1）风险分散：通过多样化的投资来分散和降低风险，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。例如，银行可以将贷款发放给不同行业、不同地区的企业，避免因某一行业或地区出现问题而导致重大损失。

（2）风险对冲：通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失。比如，利用利率期货、外汇期货等金融衍生品对冲利率和汇率风险。

（3）风险转移：通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体。常见的方式有保险转移和非保险转移，如银行将贷款打包证券化出售给投资者，将信用风险转移出去。

（4）风险规避：是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。例如，银行对信用等级较低的客户拒绝发放贷款。

（5）风险补偿：是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。如在贷款定价中，对信用等级较低的客户收取较高的贷款利率，以补偿可能的违约风险。

2.请说明金融市场的主要功能。

答案：金融市场具有以下主要功能：

（1）货币资金融通功能：这是金融市场最基本的功能，它为资金的盈余者和短缺者提供了融通渠道，使资金从盈余方流向短缺方，实现资金的合理配置。

（2）优化资源配置功能：金融市场通过价格机制和竞争机制，引导资金流向效益好、有发展潜力的部门和企业，从而实现资源的优化配置，提高整个社会的经济效率。

（3）风险分散与风险管理功能：投资者可以通过投资多种金融资产来分散风险，金融市场也提供了各种风险管理工具，如期货、期权等，帮助投资者管理风险。

（4）经济调节功能：金融市场是政府进行宏观经济调控的重要平台。政府可以通过货币政策、财政政策等手段影响金融市场的资金供求和利率水平，