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十月上旬银行从业资格银行业专业实务阶段练习卷

一、单项选择题共（60题，每题1分）。

1、抵债资产价值确定的原则为（）O

A、银行充分估后确认的价值

B、法院裁决确定的价值

C、任意一方出具的权威估部门确认的价值

【参考答案】：B

【解析】：商业银行在取得抵（质）押品及其他以物抵贷财产后，

要按以下原则确定其价值:①借、贷双方的协商议定价值；②借、贷双

方共同认可的权威估部门估确认的价值；③法院裁决确定的价值。

2、市场细分是目标市场确定的（）,而选择适合自身的目标市场

则是市场细分的目的。

A、动力

B、前提和基础

C、原则

【参考答案】：B

【解析】：在目标市场中，银行营销活动的目的是要满足特定的需

求。可以说，市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身

的目标市场则是市场细分的目的。

3、个人理财抄务人员的工作守则与工作规范是按（）原则制定的。

A、防止误导客户或不当销售

B、保护客户利益，防止误导客户

C、最大诚信，尊重客户的自主决定

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条

的规定，商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防

止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作

规范。

4、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为

200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现

金头寸指标等于OO

A、0.05

B、0.25

C、0.5

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产=(160

+40)/800=0.25o

5、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳

健的内部资本充足估程序，应至少()实施一次，并视情况及时调整

更新。

A、每周

B、每季度

C、每年

【参考答案】：C

【解析】：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框

架和稳健的内部资本充足估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、

风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

6、上市银行的董事会应该对()负责。

A、监事会

B、股东大会

C、行长

【参考答案】：B

【出处】：204年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】董事会对股东大会负责。

7、保证人是指具有()的法人、其他经济组织或自然人。

A、信用状况良好

B、代位清偿债务能力

C、足够的经济实力

【参考答案】：B

【出处】：204年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查保证人的概念。保证人是指具有代位清偿债务能

力的法人、其他经济组织或自然人。

8、红利支付导致公司借款需求的原因在于()o

A、公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾

B、公司发展速度过快

C、公司股本过大

【参考答案】：A

【解析】：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、

营运资本增长)之间存在着矛盾。一方面，公司想用其增加投资，保持

企业增长，这就要求少发红利；另一方面，投资者往往要求多发红利，

为了维持在资本市场的地位，公司又不得不发红利。因而要实现两方兼

顾，公司利润往往不够分配，此时只有通过借款来补充资金。

9、我国《商业钗行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的

比例不得