房地产保险第九章.pptxVIP

第九章房地产保险理解保险和保险基金的含义和特征以及基本原则掌握房地产业务中的财产损失保险、责任保险、信用保证保险、人身保险和房地产保险的运作过程

保险理财案例——单身女月薪4000元该如何保险理财张小姐：我上班已经10年，从事市场营销工作，月收入在4000元左右，有自己的房子，目前单身。我想咨询一下，以我的收入水平该买多少保险比较合适？理财直通车：按目前张小姐的收入，理财专家建议张小姐要保障自己的挣钱能力，从财务安排来看，应该对自身的身体健康有一个抗风险的安排。我们建····议张小姐每年拿出5580元，购买20年期的吉祥两全分红保险(保额在10万元)及每年交付958元的附加母婴重大疾病长期健康保险，以便在财务上和身体上能得到一个长期的保护。0102

10万存款小两口投资可适当积极林先生和刘女士刚结婚，夫妻俩月收入共8000元，加上年终奖金，年收入在12-13万。林先生在学校工作，刘女士在医院工作，都有保险和公积金，夫妻俩一个月公积金约1000元(含单位交的部分)，两人月消费2000元左右。现在夫妻俩住在学校的教师公寓，不用支付房租，只要掏水电煤的费用。两人有10万元的存款，计划两年内买套两居室的商品房，同时想在两年内要小孩。想请教专家该如何理财和积累财富？

现金规划：鉴于林先生和刘女士的工作较为稳定，建议林先生家庭这部分储备金保留额为家庭月支出额的3倍左右，即为6000元，这部分储备金可以从家庭年结余中进行支取其中，3000元需要以现金及活期存款的形式存在，剩余部分可以用来购买货币市场基金。

风险管理保障规划：林先生夫妇仅有基本的社会保险是不够的，家庭风险管理还存在空缺。林先生夫妇肩负着赡养老人和未来抚养一个孩子的重任，有必要对自身的风险空缺进行完善，补充充足的商业保险。0102

建议林先生整个家庭用来购买保险进行风险管理规划的保费支出在9600元/年左右为宜，即家庭年收入的10%左右。购房规划：鉴于现在林先生家庭两年后会有小Baby出生，建议首付比例提高为30%，以减轻日后子女教育储备、养老储备的压力。

单身黄小姐告诉记者，她今年26岁，工作稳定，公司有交四险一金，税后收入5000元。但是目前的财务状况比较差，工资差不多50%都去还房贷了，贷款30年。再除去日常开销，每个月只有1000多元的结余，银行里还有将近2万元活期存款。由于黄小姐的房子是期房，明年底才到手，所以到时装修又需要钱，但现在的问题是到时候也不一定拿到房子就够钱装修了。黄小姐说：“现在我就是想咨询一下以我现在的情况除了尽量节省还有其他方式理财吗？短期目标是存够钱装修，现在都说存款放银行还要缩水，希望能跑过CPI了。”123理财案例

第一节保险（assurance）基本理论和基本原则——投保人根据合同约定，向保险人（承保人）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

01保险当事人：保险人、投保人、被保险人、受益人02如：丈夫给妻子买保险，领取理赔金的是儿子。03投保人：丈夫；被保险人：妻子；受益人：儿子04——养老保险、医疗保险被保险人和受益人通常是05同一人

其中：投保人和保险人签订保险合同（当事人）01被保险人和受益人是保险合同的关系人02

保险费：在风险概率测算基础上（收支平衡）核算出来的——纯保费+经营管理费用+保险公司合理利润01保险费＝保险金额×保险费率02毛保费=纯保费+附加保费03

投保人缴纳的保险费收入是保险基金的主体1保险基金：专业保险机构通过收集投保人缴纳的保险费或保险储金而筹集起来的、专门用于补偿被保险人约定风险损失的一种货币基金。2——用途的规定性、来源的广泛性、赔付责任的长期性、增值性、总体返还性3

互助性——分摊损失经济性——被保险人与保险人之间的等价交换关系法律性——合同法律行为科学性——保险费收取保险的性质

01最大诚信原则——当事人真诚地向对方准确而充分的告知与保险有关的所有重要事实保险利益原则——投保人对保险标的物具有保险利益如：人身保险：本人；子女、配偶、父母；具有抚养赡养或扶养关系的其他成员、近亲属财产保险020304保险的基本原则

2008年1月，陆某在保险公司业务员的说服下投保了“老来福终身寿险”及“附加住院医疗保险”，1月18日保险公司正式签发了保单。012008年3月，陆某因病住院，医疗费总计9158.30元，同年4月，陆某依保险单向保险公司申请给付医疗费。陆某入院后病历记载内容，反映出陆某投保前已患有多种疾病，而陆某不能提出病历记载不真实的反证，且这些疾病都被陆某在投保单的健康告知栏中所否认，保险公司以被保险人带病投保为由拒绝给付。02最大诚信原则案例

损失补偿