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如何全方位选择理财产品

如何全方位选择理财产品除了我们较熟知的货币市场及人民币理财产品之外，券商近期也推出了众多集合理财产品，如光大阳光、招商证券宝、中信避险等。总体看来，券商由于受困于这几年业绩低迷及之前的委托理财业务的问题，投资人对其推出的理财产品较为小心，其募集额低于预期。招商证券宝募集额为13.58亿元，广发2号募集额为10亿元，6只产品总共募集额为53.23亿元。信托方面也不甘落后，今年上半年共发行了183只信托产品，总共募集资金规模达到170.40亿元。产品创新层出不穷，如湖南信托推出上证50ETF投资项目集合资金信托，预计年收益率为4.5%。不过，信托一般门槛较高(5万元以上)，流动性也较差。低风险产品的差异化、多样化，其实是非常好的事情。但是对投资人来说，有了一个新问题，就是我们如何在如此多的产品中作选择呢，我们的建议如下:1，明确理财及限制，明确承受风险的能力及意愿:对投资期限较长、风险承受力较高的投资者来说，低风险产品可以适量少投，而多关注资产增值潜力大的品种，如房地产、股市、偏股型等。与之相反，如果不愿意或不合适承受太高风险的投资者，则可以多投一些低风险产品。2，做好资产配置:低风险产品以其安全性高、流动性好，可以成为资产配置的一个重要方面，建议大家根据自己的情况，多少作些配置。很多人习惯于将钱放在银行里存定期储蓄，所获收益不高，流动性又差，其实不是一个明智的选择。3，虽然都冠名为低风险产品，但各类低风险产品之间的差别其实非常之大，包括风险、收益、流动性等。投资人不能以偏概全，应该详细了解每类产品的风险收益流动性特征，选择适合自己的品种。一般而言，你可以问向你推销低风险产品的人以下几个问题:*该产品预期收益率是多少?收益率的波动情况如何?该收益是有保证的吗?由谁来保证?本金有没有亏损的风险?收益是如何分配的?*该产品可以投资哪些工具?投资限制是什么?*该产品买入后可以随时卖出和赎回吗?有没有提前卖出的惩罚性条款?*该产品费率如何?包括一次性的收费及持续性的如管理费一类的收费。了解了以上几个问题，基本上也就了解了该产品的风险、收益、流动性及费用方面的情况，可以做到心中有数，明明白白地理财。