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信贷风险预警及应急处置管理办法

第一章总则

笫一条为了建立***农村商业银行股份有限公司（以下简

称“我行）有效的信贷风险防范预警机制，有效防范和化解信

贷风险，特拟定本管理办法。

第二条信贷风险管理是依据有关事前设置的风险监控指

标和风险预警信号，判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风

险性质，并在此基础上，通过对贷款资产风险分类，综合评估贷

款资产质量状况，监测全行或地区或行业的贷款风险程度，及时

提出切实可行的风险监控措施，保障我行信贷资产安全，最大限

度地减少损失。

第三条本办法所称的信贷风险是指信贷业务中因信用风

险或其他内外部不确定因素，致使我行信贷资产蒙受经济损失的

可能性。

第四条处置我行信贷风险，应遵循“实时监控、预警报告、

及时处理、稳妥果断的原则，各单位应依照自身的权限和职责

各司其职，互相协助配合化解风险。

笫五条本办法适用于我行除消费贷款、银承贴现和贷记卡

之外的授信业务，消费贷款、银承贴现和贷记卡业务依照相应管

理制度的要求执行。

第二章组织设置及职责

第六条组织设置

为及时、稳妥处理我行信贷风险，总行及各一级支行设立信贷

风险处理组织机构。

一（）总行信贷风险处理领导小组

总行信贷风险处理领导小组（下称：总行领导小组）是我行信

贷风险处理的指挥决策机构，由总行信贷主管行长担任组长，成员

包括总行风险管理部门、公司银行部门、合规与风险管理部门负责

人。

二（）总行信贷风险处理领导小组下设办公室

总行信贷风险处理领导小组办公室（下称：总行领导小组办公

室）负责统筹贯彻总行领导小组的信贷风险处理方案，由总行风险

管理部门负责人担任办公室主任，总行风险管理部门分管风险管理

的副总经理担任副主任，成员包括总行风险管理部门、总行公司银

行部门、总行合规与风险管理部门的风险管理人员。

三（）一级支行信贷风险处理小组

一级支行信贷风险处理小组（下称：支行处理小组）是一级支

行信贷风险处理的指挥决策及执行机构。由信贷主管行长担任组

长，信贷管理部门经理任副组长，组员包括常设组员和临设组员两

部分。其中，常设组员包括公司业务部门经理、信贷管理部门管理

岗、法律专管员、资保岗，临设组员为对应贷款管理人，临设组员

自风险预警信号出现后自动纳入支行处理小组。

第七条机构职责

一（）总行领导小组的职责：

1、依据有关一级支行上报的情形决定相应信贷风险处理

方案；

2、统一指挥我行信贷风险处理工作；

3、负责对外统一发布关于信息。

二（）总行领导小组办公室的职责：

1、贯彻执行总行领导小组制订的信贷风险处理方案；

2、沟通协调有关部门及一级支行贯彻我行信贷风险处理

方案；

3、跟进一级支行处理结果并以报告形式及时反馈总行领

导小组；

4、收集并汇总分析全行信贷风险处理的关于情形。

三（）支行处理小组的主要职责：

1依据有关总行领导小组的要求，组织贯彻信贷风险处

理方案；

2跟进信贷风险的变化，总结应急处理的效果并按本管

理办法的要求向总行领导小组办公室报告；

3负责黄色预警信号下制订本支行的处理方案并贯彻执

行。

第八条信贷风险处理人员职责

一（）总行信贷风险处理人员

1视实际情形联同支行信贷风险处理人员进行实地走

访，对信贷风险的性质程度影响范围及可能损失程度作出充份

评估并提出处理方案。

2负责利用现有的数据平台及*场信息，及时收集贷款有

关风险预警信号。

二（）支行信贷风险处理人员

1贷款管理人：负责深入企业，对贷款客户进行经常性

的访问和检查，收集企业财务管理营销推广*场等信息并加

以分析；对出现风险