2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写实战案例解析试卷.docx

2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写实战案例解析试卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、征信数据分析

要求：请根据所给数据，完成征信数据分析，并从数据中提取关键信息。

1.某地区1000户居民信用贷款使用情况如下：

|贷款金额（万元）|贷款人数（人）|

|:------------:|:---------:|

|10-30|150|

|31-50|300|

|51-100|250|

|101-200|100|

|201-500|50|

|501-1000|30|

（1）请计算贷款金额在10-30万元之间的贷款人数占比是多少？

（2）请计算贷款金额在31-50万元之间的贷款人数占比是多少？

（3）请计算贷款金额在101-200万元之间的贷款人数占比是多少？

（4）请计算贷款金额在201-1000万元之间的贷款人数占比是多少？

（5）请计算贷款金额在1000万元以上的贷款人数占比是多少？

（6）请计算贷款金额在10-30万元之间的贷款金额平均数是多少？

（7）请计算贷款金额在31-50万元之间的贷款金额平均数是多少？

（8）请计算贷款金额在51-100万元之间的贷款金额平均数是多少？

（9）请计算贷款金额在101-200万元之间的贷款金额平均数是多少？

（10）请计算贷款金额在201-500万元之间的贷款金额平均数是多少？

二、征信报告撰写

要求：根据所给案例，撰写一份征信报告。

1.某客户于2024年7月向银行申请贷款，贷款金额为50万元，期限为3年，年利率为4.5%。贷款用途为房屋装修。

（1）请根据客户基本信息，撰写征信报告的第一部分，包括姓名、性别、年龄、职业等。

（2）请根据客户贷款信息，撰写征信报告的第二部分，包括贷款金额、贷款期限、年利率、贷款用途等。

（3）请根据客户信用记录，撰写征信报告的第三部分，包括贷款记录、信用卡使用记录、逾期记录等。

（4）请根据客户还款能力，撰写征信报告的第四部分，包括收入水平、负债情况、还款来源等。

（5）请根据客户还款意愿，撰写征信报告的第五部分，包括信用意识、还款行为、信用观念等。

（6）请根据客户综合情况，撰写征信报告的第六部分，对客户信用状况进行综合评价。

（7）请根据征信报告，给出对客户贷款申请的审批意见。

（8）请根据征信报告，给出对客户贷款申请的利率调整建议。

（9）请根据征信报告，给出对客户贷款申请的期限调整建议。

（10）请根据征信报告，给出对客户贷款申请的其他建议。

四、征信风险评估

要求：根据以下案例，进行征信风险评估，并撰写风险评估报告。

4.1案例背景：

某企业A近期申请了一笔1000万元的商业贷款，用于扩大生产规模。企业A的法定代表人为张三，张三同时担任企业A的CEO。企业A的财务报表显示，过去一年内，企业A的营业收入为5000万元，净利润为200万元。以下是企业A的征信信息：

（1）张三过去五年内无逾期记录。

（2）企业A过去五年内无重大诉讼记录。

（3）企业A的信用评级为AA级。

（4）企业A的负债总额为800万元。

4.2风险评估报告撰写要求：

（1）请分析企业A的财务状况，评估其偿债能力。

（2）请分析张三的信用记录，评估其个人信用风险。

（3）请分析企业A的信用评级，评估其信用风险。

（4）请综合以上分析，对企业A的贷款申请进行风险评估，并提出相应的风险控制措施。

五、征信报告审核

要求：根据以下案例，进行征信报告审核，并撰写审核意见。

5.1案例背景：

某客户李四的征信报告中显示，其过去一年内有三次逾期记录，逾期金额分别为5000元、4000元和3000元。以下是李四的征信报告摘要：

（1）姓名：李四

（2）身份证号：XXX

（3）逾期记录：

-逾期日期：2024年1月，逾期金额：5000元

-逾期日期：2024年3月，逾期金额：4000元

-逾期日期：2024年5月，逾期金额：3000元

（4）其他信息：无

5.2审核要求：

（1）请分析李四的逾期记录，评估其信用风险。

（2）请根据李四的逾期记录，判断其是否符合贷款申请条件。

（3）请提出对李四贷款申请的审核意见，包括是否批准贷款、贷款额度、利率等。

六、征信数据分析应用

要求：根据以下案例，应用征信数据分析方法，为企业提供信用风险预警。

6.1案例背景：

某金融机构对一批新发放的信用卡用户进行信用风险评估，以下为部分数据：

|用户ID|信用额度（