2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写实战试题.docx

2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写实战试题

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、征信数据分析

要求：请根据以下征信数据，进行数据分析和解读。

1.某银行近一年内发放的个人贷款中，信用卡贷款、消费贷款、车贷和房贷分别占贷款总额的30%、40%、20%和10%。

2.该银行近一年内信用卡贷款逾期率、消费贷款逾期率、车贷逾期率和房贷逾期率分别为2%、1%、3%和0.5%。

3.该银行近一年内信用卡贷款逾期金额、消费贷款逾期金额、车贷逾期金额和房贷逾期金额分别为1000万元、500万元、300万元和100万元。

4.该银行近一年内信用卡贷款不良率、消费贷款不良率、车贷不良率房贷不良率分别为1%、0.5%、2%和0.5%。

请回答以下问题：

1.1请计算该银行近一年内信用卡贷款、消费贷款、车贷和房贷的平均逾期金额。

1.2请计算该银行近一年内信用卡贷款、消费贷款、车贷和房贷的不良率总和。

1.3请分析该银行近一年内各类贷款逾期率与不良率的关系。

1.4请根据以上数据分析，对该银行的风险状况进行评估，并给出相应的建议。

二、征信报告撰写

要求：请根据以下征信数据，撰写一份征信报告。

1.某客户信用报告显示，该客户在过去两年内共有5次信用卡逾期记录，逾期金额分别为500元、1000元、2000元、3000元和4000元。

2.该客户在过去两年内共有2次贷款逾期记录，逾期金额分别为10000元和20000元。

3.该客户在过去两年内共有1次信用卡额度调整，调整前额度为5000元，调整后额度为10000元。

4.该客户在过去两年内共有1次信用卡还款方式变更，由自动还款变更为手动还款。

5.该客户在过去两年内共有1次贷款利率调整，调整前利率为5%，调整后利率为6%。

请回答以下问题：

2.1请根据以上征信数据，对该客户的信用状况进行评估。

2.2请分析该客户逾期记录的原因，并提出相应的建议。

2.3请根据以上征信数据，对该客户的还款能力进行评估。

2.4请根据以上征信数据，对该客户的信用风险进行评估。

2.5请根据以上征信数据，对该客户的信用评级进行初步判断。

四、征信风险评估模型构建

要求：请根据以下征信数据，构建一个简单的征信风险评估模型，并解释模型中各参数的意义。

1.某客户信用报告中显示，该客户过去一年的信用卡逾期次数为3次，贷款逾期次数为1次。

2.该客户的年龄为35岁，已婚，拥有稳定的工作，年收入为20万元。

3.该客户的信用报告中显示，过去两年内未发生任何不良信用记录。

4.该客户的信用报告中显示，过去一年的信用卡透支率为60%，贷款使用率为50%。

请回答以下问题：

4.1构建一个征信风险评估模型，包括但不限于年龄、婚姻状况、年收入、逾期次数、透支率和使用率等参数。

4.2解释模型中每个参数的权重设置依据。

4.3针对该客户，使用构建的模型进行风险评估，并给出风险评估结果。

4.4分析该风险评估结果，提出相应的风险管理建议。

五、征信数据分析与可视化

要求：请根据以下征信数据，进行数据分析并使用图表进行可视化展示。

1.某银行近三年内信用卡贷款逾期率分别为2%、1.5%、1%。

2.同一时间段内，该银行信用卡贷款逾期金额分别为2000万元、1500万元、1000万元。

3.该银行近三年内信用卡贷款不良率分别为0.8%、0.6%、0.5%。

请回答以下问题：

5.1请计算并比较近三年内信用卡贷款逾期率和不良率的变化趋势。

5.2使用柱状图或折线图展示信用卡贷款逾期率和不良率的变化情况。

5.3分析图表中的数据，解释信用卡贷款逾期率和不良率变化的原因。

5.4提出针对信用卡贷款风险管理的建议。

六、征信报告撰写与审核

要求：请根据以下征信数据，撰写一份征信报告，并对报告内容进行审核。

1.某客户信用报告中显示，该客户在过去一年内共有2次信用卡逾期记录，逾期金额分别为500元和1000元。

2.该客户信用报告中显示，过去一年内贷款逾期次数为1次，逾期金额为5000元。

3.该客户信用报告中显示，过去一年内信用卡透支率为80%，贷款使用率为60%。

4.该客户信用报告中显示，过去一年内信用报告查询次数为10次。

请回答以下问题：

6.1根据以上征信数据，撰写一份征信报告，包括但不限于信用记录、还款能力、信用风险等方面的内容。

6.2审核征信报告，确保报告内容准确无误，格式规范。

6.3分析征信报告中的关键信息，对该客户的信用状况进行综合评估。

6.4提出针对该客户信用风险的评估结果和建议。

本次试卷答案如下：

一、征信数据分析

1.1请计算该银行近一年内信用卡贷款、消费贷款、车贷和房贷的平均逾期