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F村镇银行不良贷款风险管理研究
摘要
随着国民经济的发展,2020年10月,人民银行公布的《中华人民共和国商业银行
法》将村镇银行列入商业银行范畴,进一步明确了村镇银行的法律地位。村镇银行在
人民的生活中发挥着日益重要的作用,不仅承担着三农群体贷款的需求服务责任,还
是农村地区金融市场稳定的中坚力量。
村镇银行客户群体大都是三农客户,收入来源单一,信息不对称问题较明显,再
加上银行本身底子薄、规模小的特点,决定了其风险转嫁能力差,因此把控不良贷款
风险显得尤为重要。F银行是宁波C县域最为典型的村镇银行,不论是产品还是政策
都是业内的代表,因此本文选取F银行作为研究案例。近三年来,F银行在业务加速
发展的同时不良率开始走高,这对贷款总量不大的F银行来说是一个极其危险的信
号,因此把F银行的不良贷款风险管理作为选题,具有现实意义。
本文基于F银行的实际情况,借鉴国内外学者在不良贷款方面的相关理论研究,
结合本人在前台、中台、后台工作中的实际经验,首先从贷款产品、总量、人员结
构、贷款流程等角度介绍F银行近三年的经营状况和贷款风险管理现状,其次分析F
银行不良贷款问题及成因,然后从信用风险、操作风险两大方向展开,分别按照风险
识别、风险计量与评估、风险防控的逻辑,运用层次分析法进行深入分析,最后从银
行内部和外部的角度提出F银行在不影响贷款业务规模的前提下防控不良贷款风险的
策略。
关键词:村镇银行,不良贷款,信用风险,操作风险
ResearchontheRiskManagementofNon-performing
LoansinRuralBank
Abstract
Withthedevelopmentofthenationaleconomy,inOctober2020,thePeoplesBankof
Chinapromulgatedthe《LawofthePeoplesRepublicofChinaoncommercialbanks》to
includeruralbanksinthecategoryofcommercialbanks,furtherclarifyingthelegalstatusof
ruralbanks.Ruralbanksareplayinganincreasinglyimportantroleinpeopleslives.Theyare
notonlyresponsibleforthedemandforruralloans,butalsothebackboneoffinancialmarket
stabilityinruralareas.
Mostofthecustomersofruralbanksaresinglesourceofincome,andtheproblemof
Informationasymmetryismoreobvious.Inaddition,thebanksownweakbackgroundand
smallscalemakethemlessabletopassonrisks,therefore,itisparticularlyimportantto
controltheriskofnon-performingloans.BankFisthemosttypicalruralbankinCCountyof
Ningbo.Itistherepresentativeoftheindustrybothinproductandpolicy.Inthepastthree
years,thenon-performingrateofBankFhasbeenrisingwhileitsbusinesshasbeen
developingrapidly,whi
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