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宁波大学专业硕士专业学位论文

C银行A分行小微企业不良贷款处置流程优化研究

摘要

党的二十大报告指出，要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。服务实体经济

C

是银行业的初心使命。银行作为国有大行，要履行社会责任，支持实体经济发展，而

针对普惠型小微企业贷款的业务支持，是支持实体经济的重中之重，是衡量国有大行社

会责任的重要指标。虽然商业银行的资产业务规模不断发展壮大，但受到经济形势及新

冠疫情的影响，难以避免在经营中产生不良贷款，对银行的业务发展与盈利都产生了较

大的影响，因此如何控制不良贷款的产生并加快不良贷款处置成了困扰金融机构可持续

发展的一个重大难题。为进一步加快C银行A分行小微企业不良贷款处置，提高处置

效率，本文深入剖析C银行A分行小微企业不良贷款处置流程的现状和问题，利用流

程优化理论和DMAIC理论，设计小微企业不良贷款处置流程优化方案，构建小微企业

不良贷款处置流程的实施与评价，对我国银行小微企业不良贷款处置流程的优化具有较

好的推广意义。

本文首先对不良贷款理论及流程优化的理论和研究现状进行了综述，通过对不良贷

款流程优化相关概念和理论的梳理，构建文章的理论框架，为小微企业不良贷款处置流

CA

程优化的分析提供理论依据。本文以银行分行为研究对象，研究其小微企业不良

贷款处置中面临的困难与存在的问题。通过对小微企业不良贷款处置流程进行分析，利

用流程优化理论和DMAIC理论，设计小微企业不良贷款处置流程方案，构建小微企业

CA

不良贷款处置流程的实施与评价。经过分析发现，银行分行小微企业不良贷款处置

流程中存在处置及时性不够和准确性不高等问题。本文依托DMAIC工具构建了优化方

CA

案，从实践操作层面对银行分行小微企业不良贷款流程中存在的问题进行了解决

及优化。主要包括以下环节：首先以优化小微企业不良贷款处置流程为目标，针对原有

处置流程中发现的问题，结合DMAIC工具形成小微企业不良贷款处置优化方案；其次

通过对处置流程各个步骤进行测量，找出关键步骤；然后通过分析和改善解决原流程中

存在的问题，提升流程的时效性和稳定性；最后在完成优化目标的基础上，对优化成果

CA

实施动态控制和推广计划，最终达到持续优化的目的。通过本次研究，不仅为银行

分行在应对银行内部业务流程优化的问题上的办法和案例推广作了有益的尝试，其他银

行也能借鉴这种研究方法此类研究对银行业内不良，进一步提高银行业不良贷款的处置

I

C银行A分行小微企业不良贷款处置流程优化研究

效率。

关键词：银行，小微企业，不良贷款，流程优化，DMAIC

II

宁波大学专业硕士专业学位论文

StudyonOptimizationofDisposalProcessof

Non-PerformingLoansforSmallandMicroEnterprises

inBranchAofBankC

Abstract

Thereportofthe20thPartyCongresspointedoutthatthefocusofeconomic

developmentshouldbeplacedontheentityeconomy.Asalargestate-ownedbank,BankC

hastoful