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2024年中级银行从业资格之中级个人理财试题及答案

单项选择题

1.下列关于货币时间价值的说法，错误的是（）。

A.货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值

B.两笔金额相等的资金，发生在不同的时间，其实际价值也是不同的

C.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值

D.计算货币时间价值时，通常采用单利计算

答案：D

2.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

答案：C

3.以下不属于教育投资规划原则的是（）。

A.提前规划

B.专款专用

C.稳健投资

D.收益最大化

答案：D

4.某客户每月收入为5000元，支出情况如下：房租1000元，水电煤气费200元，通讯费100元，交通费300元，餐费1000元，购买衣物费用150元，娱乐消费200元，子女教育费用400元，其他开支50元。则该客户的收支结余率为（）。

A.35%

B.40%

C.32%

D.38%

答案：D

5.下列关于退休养老规划的说法，错误的是（）。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.制定退休养老规划的目的是为了保证退休后有充裕的收入

C.退休养老规划主要考虑退休后的生活费用和医疗费用

D.退休养老规划可以在退休后再进行规划

答案：D

6.王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，预计夫妇俩退休后每年的生活费用为10万元（假设退休后每年年初支取），预计余寿20年。若他们的投资回报率为6%，则王先生夫妇现在应一次性存入银行（）万元。

A.114.69

B.100.69

C.124.69

D.134.69

答案：A

7.按照保险标的的不同，保险可以分为（）。

A.财产保险和人身保险

B.原保险和再保险

C.社会保险和商业保险

D.自愿保险和强制保险

答案：A

8.下列关于保险规划的做法，不恰当的是（）。

A.为家庭主要经济支柱购买人身保险

B.保险金额应根据家庭的实际情况合理确定

C.先给孩子买保险，再考虑大人的保险

D.购买保险时要考虑保险的性价比

答案：C

9.遗产的分配原则不包括（）。

A.遗嘱优先于法律规定的原则

B.法定继承中实行优先顺位继承的原则

C.同一顺序继承人原则上平均分配的原则

D.照顾有困难一方的原则

答案：D

10.下列关于税务规划的说法，错误的是（）。

A.税务规划是理财计划的一部分

B.税务规划的前提是依法纳税

C.税务规划的目的是减少纳税支出

D.税务规划可以采用非违法手段来达到少缴税的目的

答案：D

多项选择题

1.货币时间价值的影响因素包括（）。

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.单利与复利

E.现值

答案：ABCD

2.教育投资规划的工具主要有（）。

A.教育储蓄

B.教育保险

C.基金产品

D.留学贷款

E.国家助学贷款

答案：ABCDE

3.退休养老规划的步骤包括（）。

A.确定退休目标

B.计算资金需求和退休收入

C.计算资金缺口

D.制定退休规划

E.退休规划的执行和跟踪

答案：ABCDE

4.保险规划的主要步骤包括（）。

A.确定保险标的

B.选定保险产品

C.确定保险金额

D.明确保险期限

E.评估保险方案

答案：ABCD

5.遗产的范围包括（）。

A.公民的收入

B.公民的房屋、储蓄和生活用品

C.公民的林木、牲畜和家禽

D.公民的文物、图书资料

E.法律允许公民所有的生产资料

答案：ABCDE

6.税务规划的基本方法包括（）。

A.利用税收优惠政策

B.利用纳税递延

C.利用税率差异

D.利用分劈技术

E.利用税收扣除

答案：ABCDE

7.家庭财务现状分析主要包括（）方面。

A.流动性方面

B.信用和债务管理方面

C.收支结余方面

D.投资和资产配置方面

E.家庭财务保障方面

答案：ABCDE

8.理财师在为客户进行投资规划时，应遵循的原则包括（）。

A.风险分散原则

B.长期投资原则

C.合理评估客户风险承受能力原则

D.收益最大化原则

E.保障本金安全原则

答案：ABC

9.下列关于信托的说法，正确的有（）。

A.信托是一种以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产具有独立性

C.信托关系的当事人包括委托人、受托人和受益人

D.信托可以实现财产的隔离保护

E.信托可以实现财产的传承和管理

答案：ABCDE

10.个人所得税的应税所得项目包括（）。

A