计算机行业GenAI系列之56暨Fintech系列深度之19:技术创新加速人民币国际化,中国支付方案出海先行.docx

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目录

推进人民币国际化,跨境支付是关键节点之一! 6

政策密集推出,跨境支付系统快速推进 6

人民币国际化是中美博弈关键战略,正向循环开始形成 7

政治因素、科技创新推动跨境支付系统革新 9

国际主流跨境支付系统为SWIFT,结算周期较长 9

中国CIPS、mBridge、BricsPay并行,各有侧重 9

变化集中在央行、清算机构、银行,间接利好支付机构 10

产业链出海:趋势已定,各方均有较大发展空间 15

支付出海参与者:清算机构、银行、第三方支付机构 15

清算机构:银联国际化程度较高,网联将起步 16

银行:国际化程度不足,中国银行领先 17

第三方支付:B、C端均有较大空间,费率远高于国内 18

支付产业链出海相关上市公司 27

新国都:获得稀缺欧洲收单牌照,已实现收单落地 27

新大陆:与支付宝合作紧密,预计跟随出海 28

四方精创:唯一参与mBridge实施的金融科技公司 29

飞天诚信:数字人民币硬件钱包供应商 30

小商品城:义支付服务自身跨境贸易,参与mBridge应用 31

连连数字:60%收入来自海外支付,牌照数量行业领先 32

移卡:中国香港、新加坡已开展本地二维码、银行收单 34

风险提示 36

图表目录

图1:跨境贸易、跨境支付体系、人民币国际化三者相辅相成 8

图2:SWIFT结算方式经过多个清算网络,效率较低 9

图3:CIPS的架构人民币跨境支付清算效率高 11

图4:Inthanon-LionRock运行原理 12

图5:Bricspay体系架构 13

图6:跨境支付产业链主要支付方式流程示意 15

图7:2022年全球卡组织交易额市占率,银联排名第二 16

图8:2024四大行海外业务净利润对比,中国银行大幅领先(单位:亿美元) 18

图9:B2C收款服务资金流转链路 20

图10:2018-2022年中国跨境出口B2C电商收款服务规模(亿元) 20

图11:B2B仍为蓝海,新进入者有较多机会 21

图12:交易款结算方式为T+1购汇,到一定金额后结算 23

图13:境外合作模式与境内类似,包括直连模式、普通服务商、机构服务商 23

图14:2023年全球电子商务支付方式,电子钱包已占主导 24

图15:2023年全球销售点支付方式,电子钱包已占主导 24

图16:支付产业链出海全景示意图 27

图17:公司两大业务为商户运营及增值服务、电子支付产品及信息识读产品 28

图18:飞天诚信产品一览 30

图19:2024H1连连数字全球支付在较高基数下仍保持较快增长(单位:百万元)

..........................................................................................................................32

图20:连连数字全球支付收入占比稳定在60%及以上 32

图21:连连数字全球、境内支付TPV均在快速增长(单位:万亿元) 33

图22:海外费率远高于国内 33

图23:连连数字近三年缩亏效果显著(单位:亿元) 33

表1:2024年以来政策密集出台,重心在鼓励跨境电商和发展跨境支付系统 6

表2:四大主流跨境支付系统对比 10

请务必仔细阅读正文之后的各项信息披露与声明表3:CIPS不同参与者参与清算方式对比 11

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表4:银联卡海外渗透情况 16

表5:四大行中中国银行相对海外分支机构数量最多、覆盖地区最广 17

表6:海外典型牌照 18

表7:第三方跨境支付行业发展历程 19

表8:跨境支付行业主要细分行业发展情况 19

表9:国际收单收费标准及移动支付体量 21

表10:B2B市场规模快速增长 22

表11:第三方支付上市公司跨境支付进展汇总 22

表12:蚂蚁国际旗下品牌各自业务内容 24

表13:全球各类线下支付方式占比 25

表14:公司主要业务聚焦在收单服务及电子支付产品 28

表15:国通星驿是支付宝体系内重要合作伙伴,铺设机具数量也保持领先 29

表16:四方精创主要业务 30

表17:飞天诚信2024H1收入分拆(单位:百万元) 31

表18:小商品城2024年业务拆分 31

表19:移卡

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