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【推荐】中级银行从业资格考试个人贷款历年试题1

一、选择题

1.个人住房贷款中，在对合作机构进行准入审查时，应重点审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作机构的历史信用记录

D.合作机构员工的健康状况

答案：D

解析：对合作机构进行准入审查时，应重点审查的内容包括企业法人营业执照、税务登记证明、合作机构的历史信用记录等。合作机构员工的健康状况与合作机构在个人住房贷款业务中的合作资格和能力并无直接关联，所以不应作为重点审查内容，故答案选D。

2.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如抵押、质押、保证等

B.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

C.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

D.“信用担保”指借款人申请个人汽车贷款无需提供任何担保

答案：D

解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。“设定担保”是指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如抵押、质押、保证等，A选项正确；“分类管理”是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件，B选项正确；“特定用途”是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用，C选项正确。“信用担保”表述错误，个人汽车贷款需要设定担保，并非无需提供任何担保，故答案选D。

二、填空题

1.个人贷款的期限在1年以内（含1年）的实行__________利率，遇法定利率调整不分段计息。

答案：合同约定

解析：个人贷款的期限在1年以内（含1年）的实行合同约定利率，在合同期内，无论法定利率如何调整，均不分段计息，按照合同约定的利率执行。

2.个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买__________的贷款。

答案：大额耐用消费品

解析：个人耐用消费品贷款是银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的贷款，大额耐用消费品是指单价在2000元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

三、判断题

1.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人。（）

答案：错误

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。法人贷款通常属于公司贷款范畴，个人贷款是银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，故该说法错误。

2.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。（）

答案：正确

解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。这是为了保证学生能够以合理的成本获得商业助学贷款，减轻学生和家庭的负担，所以该说法正确。

四、解答题

1.简述个人贷款的特征。

答案：个人贷款的特征主要包括以下几点：

贷款品种多、用途广：个人贷款既有个人消费类贷款，如个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等，满足个人在住房、交通、教育等方面的消费需求；也有个人经营类贷款，用于个人合法经营活动，满足其生产经营资金需求。

贷款便利：客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心等办理个人贷款业务，操作流程较为简便。

还款方式灵活：个人贷款有多种还款方式可供借款人选择，如等额本息还款法、等额本金还款法、按周还本付息、组合还款法等，借款人可以根据自己的收入情况、财务状况等选择适合自己的还款方式。

低资本消耗：与公司类贷款相比，个人贷款的风险权重较低，资本占用较少。按照监管机构的相关规定，个人住房抵押贷款的风险权重为50%，而公司贷款的风险权重一般为100%，这使得银行在开展个人贷款业务时能够以较少的资本占用获取相对较高的收益。

2.分析个人住房贷款的主要风险。

答案：个人住房贷款的主要风险包括以下几个方面：

信用风险

借款人还款能力风险：借款人的收入不稳定、失业、疾病等原因可能导致其还款能力下降，无法按时足额偿还贷款本息。例如，借款人所在企业经营不善导致其失业，失去了稳定的收入来源，从而影响贷款的偿还。

借款人还款意愿风险：部分借款人可能由于道德因素或其他原因，主观上不愿意偿还贷款。比如，借款人故意拖欠贷款，试图逃避还款责任。

操作风险

贷款受理和调查中的风险：在贷款受理环节，可能存在未对借款人提交的申请资料的完整性、真实性、有效性进行认真审查的情况；在调查环节，可能存在调查人员未对借款人的信用状况、还款能力等进行深入调查，导致贷款发放后出现风险。

贷款审查和审批中的风