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中小企业国际贸易融资存在的问题及对策

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中小企业国际贸易融资存在的问题及对策

摘要：随着全球化进程的不断推进，中小企业在国际贸易中扮演着越来越重要的角色。然而，由于资金实力、信用等级等方面的限制，中小企业在获取国际贸易融资方面面临着诸多问题。本文旨在分析中小企业国际贸易融资存在的问题，并提出相应的对策，以期为我国中小企业在国际贸易中的融资困境提供参考。本文首先概述了中小企业国际贸易融资的现状，接着分析了存在的问题，如融资渠道单一、融资成本高、信用评估体系不完善等。最后，从政策支持、金融创新、信用体系建设等方面提出了相应的对策建议。

随着全球经济一体化的加速发展，国际贸易已成为各国经济发展的重要推动力。中小企业作为国民经济的重要组成部分，其发展对经济增长、就业创造等方面具有重要作用。然而，中小企业在参与国际贸易过程中，由于自身条件限制，往往面临融资难、融资贵的问题。本文从中小企业国际贸易融资的背景出发，分析其存在的问题，并探讨相应的对策，以期为中小企业在国际贸易中实现可持续发展提供理论支持。当前，我国政府高度重视中小企业发展，出台了一系列政策措施，但中小企业在国际贸易融资方面仍存在诸多困境。本文的研究对于推动中小企业国际贸易融资改革、促进我国对外贸易发展具有重要意义。

一、中小企业国际贸易融资的现状及问题

1.1中小企业国际贸易融资的现状

(1)当前，我国中小企业在国际贸易融资方面呈现出以下特点：首先，融资渠道相对单一，大部分中小企业主要依靠银行贷款来满足国际贸易融资需求。据统计，2019年我国中小企业通过银行贷款获得的融资总额约为30万亿元，占总融资规模的近70%。其次，融资成本较高，由于中小企业自身信用等级较低，银行等金融机构对其贷款利率普遍较高，导致融资成本居高不下。据相关数据显示，中小企业贷款利率普遍高于大型企业2-3个百分点。最后，融资额度有限，由于银行等金融机构对中小企业的信贷审批较为严格，导致中小企业难以获得足够的融资额度来支持其国际贸易发展。

(2)在融资方式上，中小企业主要采用传统融资方式，如银行贷款、信用贷款等。然而，随着金融市场的发展，一些创新的融资方式也逐渐应用于中小企业国际贸易融资中。例如，供应链金融、跨境电商金融等新兴融资方式为中小企业提供了更多元化的融资选择。以供应链金融为例，2019年我国供应链金融市场规模达到12万亿元，其中中小企业通过供应链金融获得的融资额约为5万亿元。这种融资方式不仅降低了中小企业的融资门槛，还提高了融资效率。

(3)尽管我国中小企业在国际贸易融资方面取得了一定的进展，但仍然存在一些问题。例如，融资信息不对称现象严重，银行等金融机构难以全面了解中小企业的经营状况和信用状况，导致融资审批困难。此外，融资担保体系不完善，中小企业难以找到合适的担保物，使得融资渠道受限。以跨境电商企业为例，由于缺乏有效的担保措施，许多企业在进行国际贸易时面临融资难题。因此，如何解决这些问题，为中小企业提供更加便捷、高效的融资服务，成为当前我国中小企业国际贸易融资领域亟待解决的问题。

1.2中小企业国际贸易融资存在的问题

(1)中小企业在国际贸易融资过程中面临的首要问题是融资难。由于中小企业普遍存在资产规模小、盈利能力弱、信用等级低等特点，金融机构对其风险评估较高，导致融资门槛较高。据《中国中小企业发展报告》显示，2018年我国中小企业贷款申请通过率仅为40%，远低于大型企业。以某中小企业为例，该企业在申请银行贷款时，由于缺乏足够的抵押物和稳定的现金流，最终未能获得贷款，从而影响了其国际贸易业务的正常开展。

(2)融资成本高是中小企业国际贸易融资的另一个突出问题。由于风险较高，金融机构对中小企业的贷款利率普遍高于大型企业。据《中国中小企业融资报告》显示，2019年我国中小企业贷款利率约为5.5%，而大型企业贷款利率仅为4.8%。这种利率差异使得中小企业在获取融资时面临更高的成本负担。例如，某中小企业在获得1000万元贷款时，由于利率较高，其一年内需支付利息55万元，这对其资金周转和盈利能力造成了较大压力。

(3)信用评估体系不完善也是制约中小企业国际贸易融资的重要因素。金融机构在评估中小企业信用时，往往缺乏全面、客观的评估指标，导致评估结果不准确。此外，中小企业信用记录缺失，金融机构难以对其信用状况进行有效评估。据《中国中小企业信用体系建设报告》显示，2018年我国中小企业信用记录覆盖率仅为30%，远低于大型企业。以某中小企业为例，由于缺乏信用记录，该企业在申请贷款时被金融机构拒绝，导致其国际贸易业务受到严重影响。因此