从云端跌落——包商银行被接管事件始末1__案例正文.pptxVIP

从云端跌落：包商银行被接管事件全记录2019年中国金融市场发生了一起重大事件。包商银行被接管成为中小银行风险暴露的典型案例。此事件也给中国金融监管体系带来了重大挑战。作者：

背景概述：包商银行简介机构历史包商银行成立于1998年。总部设在内蒙古包头市。作为省级地方法人银行，其业务已覆盖全国多个省市。包商银行总部大楼位于内蒙古包头市。该行在全国范围内设有众多分支机构。

股权结构股权高度集中明天集团持股高达89%，形成大股东一家独大的局面。公司治理缺陷股权结构不合理导致公司治理存在严重问题。决策机制失衡。股权关系不透明复杂的关联交易网络使得实际控制关系难以厘清。监管难度大增。

危机源头：大股东违规占用资金1560亿违规占用金额大股东违规占用的巨额资金0归还金额长期无法归还任何资金严重资本金侵蚀导致银行资本金严重不足高风险信用风险形成极高信用风险

客户基本情况个人客户企业客户包商银行总客户数达473.16万户。个人客户占绝大多数，企业及同业机构客户占比较小。

风险累积的深层原因监管机制不完善对中小银行的监管存在盲区和薄弱环节。中小银行内控薄弱风险管理制度不健全，内部控制流程缺失。资金使用监管不足对大额资金流向缺乏有效监督和跟踪。金融创新与风险脱节业务创新超前，风险管理能力未同步提升。

接管前的预警信号资金链紧张流动性指标持续恶化，现金流紧张。同业业务异常同业拆借利率异常上升，融资困难。资金占用失控大额资金占用持续扩大，无法遏制。信用评级下降评级机构连续下调该行信用等级。

央行接管的法律依据商业银行法授权《商业银行法》第六十四条明确规定了接管条件和程序。风险处置法定程序按照金融风险处置的法定程序实施接管。系统性风险防范基于防范系统性金融风险的法律责任。

接管的具体过程成立接管工作组央行牵头成立专门的接管工作组。多部门联合参与。指定托管单位任命建设银行作为托管机构。负责日常经营管理。设立风险处置小组专门团队负责风险排查与处置。制定详细工作计划。全面梳理资产负债对全部资产负债进行清查。评估真实财务状况。

接管的关键决策者央行办公厅主任周学东担任接管工作组组长。全面负责接管工作统筹协调。金融稳定发展委员会直接介入接管决策。提供高层政策支持和指导。高层领导中央高层高度重视。定期听取工作汇报，部署关键任务。

接管的主要目的防范系统性金融风险避免风险传染，维护金融稳定保护存款人利益确保存款安全，维护社会稳定控制风险传播切断风险传导链，隔离问题机构维护金融市场稳定保持市场信心，防止恐慌蔓延

金融市场的即时反应中小银行同业拆借利率市场信心指数同业市场信心受到严重冲击。中小银行融资成本明显上升。市场风险偏好显著下降。

对存款人的影响存款安全保障所有存款安全有保障。央行明确承诺保护存款人权益。基本业务正常日常存取款、转账等基本业务不受影响。服务照常进行。大额存款处理分批次处理大额存款。制定详细还款计划和时间表。客户安抚方案设立专门客服热线。提供一对一咨询服务和解决方案。

资产处置策略全面清查资产彻底摸清资产底数追回违规资金多渠道追回被占用资金重组不良资产分类处置问题资产制定处置路径明确长期资产处置计划

法律追责立案调查对大股东开展刑事调查问责相关人员追究责任人刑事责任查处资金流向追踪违规资金去向建立长效机制完善金融犯罪防控体系

监管部门的反思1完善监管框架建立针对中小银行的差异化监管体系。强化风险预警机制。2加强风险监控提高对中小银行的风险监测频率。实施更严格的监督检查。3严格准入机制提高银行业准入门槛。加强对股东资质的审查。4强化公司治理对银行公司治理提出更高要求。防止大股东不当干预。

行业影响：中小银行风险包商银行事件暴露了中小银行普遍存在的问题。这推动了整个行业的自我革新。加速了银行业的优胜劣汰进程。促进了行业更加规范化的发展。

金融科技的作用大数据风险预警利用大数据技术建立风险预警模型。实时监测异常交易和资金流向。实时监控系统构建银行业全天候监控平台。对关键风险指标进行动态监测。风险识别优化提高风险识别的准确性和时效性。减少人为判断误差。金融科技创新推动监管科技与金融科技融合发展。提升全行业风险管理能力。

公司治理改革优化股权结构引入多元投资者。防止股权过度集中。独立董事制度增加独立董事比例。提升决策科学性。强化内部审计提升内审独立性。加强对高管的监督。提高透明度增加信息披露频率。细化披露内容要求。

风险管理体系重构1战略风险防控高层风险决策与监督专业风险管理风险管理中心运作业务风险控制各部门风险管理责任流程风险识别操作层面风险控制

存款保险制度的作用存款安全保障为存款人提供法定保险保障。最高保额50万元人民币。增强市场信心提升存款人对银行体系的信任。降低挤兑风险。防范系统性风险构建风险隔离墙。防止单个机构风险扩散。市场化风险处置建立基金化运作机