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202X主讲人：2025.4中华人民共和国反洗钱法

CONTENTS目录01总则02反洗钱监督管理03反洗钱义务04反洗钱调查05反洗钱国际合作06法律责任07附则

01总则

适用范围工作原则规定预防恐怖主义融资活动适用本法，其他法律有特别规定的，从其规定，确保法律适用的灵活性和全面性。

明确反洗钱工作应贯彻党和国家政策，坚持总体国家安全观，完善监督管理和风险防控体系，保障工作方向。本法旨在预防洗钱活动，遏制洗钱及相关犯罪，维护金融秩序、社会公共利益和国家安全，根据宪法制定。

明确反洗钱定义，涵盖掩饰、隐瞒多种犯罪所得及其收益的来源和性质的行为，体现法律针对性。反洗钱工作应依法进行，措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转，维护单位和个人合法权益。

明确国务院反洗钱行政主管部门职责，强调各部门相互配合，形成反洗钱工作合力，提升工作效能。立法宗旨立法宗旨与适用范围

义务主体境内金融机构和特定非金融机构应依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，履行多项反洗钱义务。

规定反洗钱信息必威体育官网网址原则，明确信息使用范围，保护国家秘密、商业秘密和个人隐私，确保信息安全。信息保护履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法开展相关工作受法律保护，保障其合法权益。

反洗钱行政主管部门会同国家机关开展宣传教育活动，增强社会公众防范意识和识别能力，营造反洗钱社会氛围。社会参与规定单位和个人不得从事洗钱活动或为其提供便利，应配合金融机构尽职调查，发现洗钱活动有权举报，鼓励社会监督。

对境外洗钱和恐怖主义融资活动危害我国利益或扰乱金融秩序的，依法处理追究责任，体现法律域外效力。主体义务与信息保护

02反洗钱监督管理

国务院反洗钱行政主管部门负责全国反洗钱监督管理，组织协调工作，制定管理规定，监督检查金融机构义务履行情况。

反洗钱行政主管部门派出机构在授权范围内监督检查金融机构，确保监管工作延伸至基层，提升监管覆盖面。主管部门职责国务院金融管理部门参与制定金融机构反洗钱管理规定，落实市场准入反洗钱审查，移送违规线索并配合处理。

特定非金融机构主管部门制定管理规定，监督检查义务履行情况，处理监督管理建议，加强特定领域监管。金融管理部门职责设立反洗钱监测分析机构，负责资金监测、接收分析大额和可疑交易报告，移送分析结果，反馈报告使用情况。

监测分析机构可要求机构提供补充信息，健全监测体系，针对性开展工作，提升监测分析水平，为监管提供数据支持。监测分析机构监管部门职责

监管措施反洗钱行政主管部门可从国家机关获取信息，定期通报工作情况，向相关机关提供反洗钱信息，促进协同监管。

出入境人员携带超规定金额现金等应向海关申报，海关及时通报反洗钱行政主管部门，加强跨境资金监管。信息共享建立法人、非法人组织受益所有人信息管理制度，明确信息保存、更新、提交和使用要求，确保信息准确安全。

发现涉嫌洗钱线索移送有管辖权机关处理，反馈结果，形成监管闭环；可要求金融机构报送义务履行情况，实施风险监测评估。风险评估与自律管理评估国家、行业洗钱风险，发布指引，指导机构履行义务，支持技术创新，监测新型风险，优化资源配置。

对高风险国家或地区，经批准可列为高风险区域并采取措施；机构可成立自律组织，协同开展自律管理，接受主管部门指导。010203监管措施与信息共享

03反洗钱义务

金融机构应建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门机构或指定内设机构负责工作，配备人员，开展培训宣传。

建立客户尽职调查制度，不得为身份不明客户提供服务，开立匿名或假名账户，明确需开展尽职调查的情形。内部控制与尽职调查业务关系存续期间，持续关注客户状况和交易，发现异常采取风险管理措施，平衡风险管理和金融服务。

建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存期限不少于十年，解散或破产时移交指定机构；执行大额和可疑交易报告制度。风险管理与交易报告客户代理办理业务或合同受益人非客户本人时，应核实代理关系或受益人身份；依托第三方开展尽职调查需评估风险。

境内外分支机构或控股金融机构及金融控股公司，应在总部或集团层面统筹反洗钱工作，明确信息共享机制。特殊情形与集团管理金融机构义务

特定非金融机构在从事规定业务时，参照金融机构相关规定，根据行业特点、规模和风险状况履行反洗钱义务。

单位和个人应配合金融机构尽职调查，提供真实信息和资料；对金融机构风险管理措施有异议可投诉或诉讼。履行义务要求明确金融机构和特定非金融机构在反洗钱工作中的权利和义务，保障其合法权益，推动义务有效履行。

规定对未履行义务的机构和个人的处罚措施，强化法律责任，维护反洗钱工作秩序，确保法律有效实施。义务履行保障单位和个人应按要求对特定名单对象采取反洗钱特别预防措施，如停止服务、限制资金转移等，保护善意第三人权益。

金融机构应识别评估风险，获取名单，核查客户及交易对