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摘要
中国老龄化正在不断加速，随着老年人口比例的持续上升，其失能后的护理
问题日益凸显为社会关注的焦点。在此背景下，积极应对我国人口老龄化已经上
升为国家战略，如何有效解决老年人的失能问题也成为关乎国计民生的重要议题。
作为解决老年人失能问题的重要途径之一，我国已开始探索构建适合中国国情的
长期护理保险保障模式。然而，当前我国仅在部分城市对社会长期护理保险进行
试点，覆盖率较低；而我国商业长期护理保险作为社会长期护理保险的补充，其
发展仍处于起步阶段。产品设计和定价是决定商业长期护理保险产品吸引力的关
键要
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