【推荐】银行从业资格考试题库(+答案).docxVIP

【推荐】银行从业资格考试题库(+答案)

一、选择题

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.一般风险准备

C.二级资本工具

D.资本公积

答案：C。解析：商业银行核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。二级资本工具属于二级资本，不属于核心一级资本。

2.个人贷款业务中，还款方式的选择与（）无关。

A.借款人收入特点

B.贷款期限

C.借款人文化程度

D.贷款用途

答案：C。解析：还款方式的选择需要考虑借款人收入特点、贷款期限、贷款用途等因素。比如收入稳定的借款人可选择等额本息还款；贷款期限长，前期还款压力大的可考虑等额本金等。而借款人文化程度与还款方式的选择并无直接关联。

二、填空题

1.商业银行的流动性风险管理体系应包括有效的（）、流动性风险管理策略、政策和程序、完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序等基本要素。

答案：流动性风险管理治理结构。解析：有效的流动性风险管理治理结构是商业银行流动性风险管理体系的基础，它明确了各部门在流动性风险管理中的职责和权限，保障了流动性风险管理策略、政策和程序等的有效执行。

2.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）信息，而包括信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息等。

答案：个人存款。解析：个人征信系统收集的信用交易信息主要是与信用活动相关的，如信用卡、贷款等的使用和还款情况。个人存款信息不属于信用交易信息范畴。

三、判断题

1.商业银行可以将内部评级法高级法与初级法混合使用。（）

答案：正确。解析：在实际的风险管理中，商业银行可以根据自身的风险管理能力和数据质量等情况，将内部评级法高级法与初级法混合使用，对不同的风险暴露采用不同的评级方法。

2.客户信用评级只能由商业银行独立进行，外部评级机构不能参与。（）

答案：错误。解析：客户信用评级既可以由商业银行独立进行内部评级，也可以借助外部评级机构的评级结果。外部评级机构具有专业的评级技术和广泛的信息来源，其评级结果可以为商业银行提供参考。

四、解答题

1.简述商业银行风险管理的主要策略。

答案：商业银行风险管理的主要策略包括：

（1）风险分散：通过多样化的投资来分散和降低风险，即将不同行业、不同地区、不同期限的资产进行组合，避免过度集中于某一种资产或某一类风险。例如，银行可以发放不同类型的贷款，包括个人贷款、企业贷款，涉及不同行业的企业贷款等。

（2）风险对冲：通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失。比如利用期货、期权等金融衍生工具进行套期保值。

（3）风险转移：通过购买保险、签订远期、期权合约或其他金融工具，将风险转移给其他经济主体。例如银行将信贷资产证券化，把贷款风险转移给证券投资者。

（4）风险规避：是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。如银行拒绝向高风险的行业或企业发放贷款。

（5）风险补偿：是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。例如，银行对信用等级较低的客户收取较高的贷款利率。

2.请说明个人住房贷款的还款方式及其特点。

答案：个人住房贷款常见的还款方式及其特点如下：

（1）等额本息还款法：在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。特点是每月还款额固定，便于借款人安排收支；但在还款初期，利息占比较大，本金占比较小，总体利息支出相对较多。适合收入稳定、对每月还款金额有明确规划的借款人。

（2）等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。特点是前期还款压力较大，每月还款额逐月递减，总体利息支出相对较少。适合前期还款能力较强、希望总利息支出较少的借款人。

（3）按周还本付息：以周为单位进行还款，相比按月还款，还款频率更高，本金减少速度更快，利息支出相对较少，但要求借款人有较为稳定的周收入来源，能适应较频繁的还款安排。

（4）到期一次还本付息：在贷款到期日一次性偿还贷款本金和利息。这种方式通常适用于短期贷款，对借款人的还款能力要求较高，在贷款期间借款人无需进行还款操作，但到期时还款压力较大。